Estamos acostumbrados a las listas de morosidad e impagos. Sin embargo, CIRBE es uno de los ficheros más populares que existen y no por almacenar un listado de deudas, sino por llevar a cabo un registro del riesgo de una persona. ¿Qué significa esto? Lee con nosotros toda la información acerca del CIR y sal de cualquier duda que tengas.
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Cuando hablamos del “riesgo” del CIRBE estamos nombrando un término que se refiere a la cantidad de dinero que queda por abonar de una financiación, de un préstamo, de un microcrédito, etc. Es decir, que en los datos que aparecen en esta base serán aquellos relacionados con aquellos titulares que estén pendientes de terminar de pagar un producto financiero que hayan contratado en algún momento:
Por otro lado, se debería poner sobre la mesa algunos datos que pueden malinterpretarse a la hora de analizar un informe del fichero CIRBE:
La base de datos CIRBE es un fichero que almacena el riesgo de personas que están en proceso de pagar un producto financiero, cuya cuantía pendiente de pagar sea superior a 6000 €. Este se actualiza mensualmente siendo las entidades bancarias las encargadas en poner al día los datos que componen el listado. De esta manera, el fichero CIRBE contará con una información totalmente fiable, segura, al alcance de cualquier persona física para ser consultado, pero eso sí, de forma privada.
Y, ¿qué quiere decir que la consulta se realiza de forma privada? Lo que significa es que cualquier persona física tiene derecho a acceder a la información del fichero CIBER, de forma totalmente gratuita, y cubriendo una solicitud de acceso previamente.
La solicitud CIRBE, denominada así popularmente, permite el acceso de cualquier persona a los datos que el Banco de España tiene acerca de sus deudas y del riesgo que posee. Y, como se ha explicado anteriormente, no solo las personas físicas pueden informarse a través de este fichero. Si una entidad bancaria quiere informarse sobre el historial crediticio de uno de sus posibles futuros clientes, puede tener acceso a la información del CIRBE sin necesidad de poseer el consentimiento del usuario al que quieren analizar.
Esto no quiere decir que el banco que revise los datos del cliente tenga carta blanca sobre toda la información del mismo, ya que la CIRBE solo proporciona datos generales y no detallados del riesgo de una empresa o persona.
Como ya hemos explicado, el fichero CIRBE no es una lista de morosidad, sino un fichero donde se recoge el riesgo de una persona o empresa. Esto quiere decir, que se informa de aquellos productos financieros que aún están pagándose.
Sin embargo, en caso de que una entidad asociada con el Banco de España de parte de que uno de sus usuarios se ha retrasado en sus pagos, y quiere señalarlo como una persona morosa, el listado CIRBE dará parte en su información personal anotando este detalle.
Si el préstamo, crédito, etc. que estamos interesados en contratar viene de una entidad bancaria, tenemos que tener cuidado de que nuestro historial crediticio esté en esos momentos en perfecto estado. Ya que las entidades bancarias suelen recurrir al CIRBE para comprobar, no solo el riesgo que tiene esa persona, sino si es frecuente o si tiene alguna advertencia por morosidad ligada a su perfil. Esto puede echar para atrás al banco a la hora de concederle el producto en el que esté interesado.
En cambio, si usted desea contratar algún tipo de dinero rápido proveniente de una entidad financiera privada, no debe preocuparse por la CIRBE. Estos suelen consultar los llamados ficheros de morosidad, como el de ASNEF o el RAI. Los cuales incluyen los datos personales de personas físicas que aún tienen deudas pendientes con alguna empresa.
Las entidades financieras deben comunicarle al CIRBE las operaciones que hayan cerrado con sus clientes a lo largo del mes, siempre que estén por encima de los seis mil euros.
Posteriormente, el BDE lo hace público al mes siguiente. Esto provoca, dependiendo del día en que recibió los datos de las entidades, que en ocasiones se publiquen con retraso y algunos aparezcan en el registro a los 2 meses.
Al ser un fichero de datos del propio Banco de España, este podrá realizar investigaciones, supervisiones e incluso alguna inspección a alguna persona en concreto, por ejemplo, a alguna a la que estén valorando facilitar un contrato crediticio.
Por otro lado, su amplio acceso a los datos de miles de personas -en lo que respecta a su información económica- también le permite al Banco de España llevar a cabo análisis y estudios estadísticos acerca del sector.
La manera que existe para pedir al CIRBE la información sobre tu perfil personal dentro de su fichero es la siguiente:
A continuación, os vamos a facilitar algunas recomendaciones a tener en cuenta sobre el fichero CIRBE:
Préstamos con ASNEF – Créditos personales con ASNEF –
¿Por qué el CIRBE es importante a la hora de solicitar un préstamo? (El País)
En qué consiste CIRBE (OK Diario)
El derecho fundamental a la protección de datos personales y los ficheros privados (UNED)
Inscrita en: Registro Mercantil de Asturias con los siguientes datos registrales: número de entrada 1/201816.536,0, diario 92, asiento 4701, ha sido inscrita con fecha catorce de agosto de dos mil dieciocho, en el tomo 4317, folio ‘139, inscripción I AS-53499.
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