Préstamos con ASNEF 2019 - Comparativa

Préstamos y créditos con ASNEF
Aquí vas a poder encontrar una selección de las principales financieras privadas que te ofrecen acceso a créditos con ASNEF, para que compares y encuentres el que necesitas.
  • Cantidad: de 100 a 1.000 €
  • Plazo: reembolso entre 5 y 30 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 300 € a 30 días desde 0 € ( 1º crédito sin comisiones)
  •  Estar en un rango de edad entre los 18 y los 80 años
  • Residir en España
  • Disponer de un justificante de ingresos regulares: nómina, pensión, autónomos, etc.
  • Ventajas: Puedes contratar tu 1º préstamo desde 0 euros. Ofrecen financiación sin importar registro de impagos en ASNEF. No se necesita tener un aval.
  • Desventajas: Limitación para primeras solicitudes, el máximo a contratar aumentará gradualmente hasta los tres mil euros.

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  • Cantidad: de 75 a 750 €
  • Plazo: de 7 a 30 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 200 euros a 30 días te cuestan 70 euros
  • A partir de 18 años de edad
  • DNI o NIE
  • Correo electrónico
  • Número de teléfono móvil
  • Número de cuenta bancaria
  • Justificante de ingresos regulares: autónomos, nómina, pensión, etc.
  • Ventajas: Ofrece préstamos con ASNEF, con una tramitación rápida que tras aprobar tu solicitud te ingresa el dinero en 15 minutos
  • Desventajas:  La cantidad máxima que ofrece no es muy alta

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  • Cantidad: de 750 a 5.000 €
  • Plazo: hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 750 € a 10 meses cuestan 217 € (total 967 €)
  • Desde los 18 años de edad
  • Documento DNI o NIE
  • Contar con un justificante de ingresos regulares demostrables(Puede ser una nómina, una pensión, declaración del IVA en autónomos, etc.)
  • Residir en España
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Ventajas: Con Monedo Now podemos conseguir financiación por cantidades de dinero altas, ya que llega hasta los cinco mil euros. Además, también ofrece préstamos personales estando en ASNEF o RAI
  • Desventajas: El importe mínimo a solicitar parte de los 750 euros

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  • Cantidad: de 50 € hasta 300 €
  • Plazo: de 5 a 30 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 300 euros a 30 días desde 0 euros (0 % de intereses)
  • Edad de 18 a 75 años
  • DNI o NIE
  • No tener impagos en ASNEF de más de 150 euros
  • Residencia en España
  • Número de cuenta bancaria
  • Disponer de un justificante de ingresos habituales de entre 400 y 600 € como mínimo (prestación por desempleo, autónomos, nómina, pensión, etc.)
  • Ventajas: Obtén tu primer préstamo hasta 300 euros gratis (sin pagar comisiones) de forma rápida ( 8 minutos de media) y sin papeleo
  • Desventajas:  Pese a que ofrece financiación con ASNEF o RAI, la deuda registrada no puede ser de más de 150 euros

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  • Cantidad: desde 500 hasta 5.000 €
  • Plazo: de 61 días hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 4.000 € a 12 meses cuestan 5.430, 46 €
  • Desde 18 años
  • DNI o NIE
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Residencia en España
  • Tener un justificante de ingresos regulares a través de: nómina, préstación por desempleo, pensión, autónomos, etc.
  • Ventajas: Ofrecen financiación que alcanza hasta los cinco mil euros incluso estando en ficheros como ASNEF o RAI y con rapidez, el ingreso se realiza 15 minutos tras aceptar nuestra solicitud
  • Desventajas:  No podemos solicitar menos de 500 euros

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  • Cantidad: de 50 hasta 750 euros
  • Plazo: devolución en hasta 30 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: a consultar ya que es un buscador de créditos
  • Desde 18 años de edad
  • Residir en España
  • Documentación DNI o NIE
  • Tener un justificante de ingresos habituales: paro, pensión, nómina, autónomos, etc.
  • Cuenta bancaria de la que seamos titulares
  • Ventajas: Con el buscador de Credy podemos comparar de forma rápida para encontrar el tipo de financiación que necesitamos: con ASNEF, sin nómina e incluso sin tener aval. Además, ofrece tu 1º crédito desde 0 € (sin comisiones)
  • Desventajas:  No ofrece préstamos por cantidades altas, su límite está en 750 €

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  • Cantidad: desde 1 € a 900 € (límite 300 € en la 1ª solicitud)
  • Plazo: hasta 44 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 200 € a 30 días cuestan 59, 4 €
  • Tener un mínimo de edad de 18 años
  • Titularidad de una cuenta bancaria
  • Contar con una tarjeta (crédito o débito) que esté asociada a dicha cuenta
  • DNI o NIE
  • Residencia en España
  • Demostrar que recibimos ingresos de forma regular (nómina,paro, autónomos, etc.)
  • Ventajas: Aceptan solicitudes incluso estando en ASNEF. Ofrecen una tramitación rápida y ágil, en la que se requiere poco papeleo
  • Desventajas:  Cuenta con limitación para primeros clientes (300 €) y no ofrece un servicio de prórrogas en el reembolso

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Préstamos rápidos con ASNEF. ¿Cual es la cantidad máxima que puedo llegar a solicitar?

Gracias al servicio que nos ofrecen las entidades de préstamos que son más “comprensivas” con la inclusión en listas de morosidad, podemos tener acceso a financiación según lo que necesitemos, y tal y como recogemos en nuestro comparador, incluso con ASNEF.

A la hora de elegir el servicio que más nos interesa hemos de valorar tanto el monto de dinero que queremos conseguir como nuestras características, para recurrir a una plataforma u otra.

En primer lugar tenemos a las entidades especializadas en créditos rápidos con ASNEF por cantidades que no acostumbran a superar los trescientos euros.

Se trata financiación rápida que se puede obtener con unos requisitos muy flexibles y que se adapta a perfiles en los que la agilidad en tramitar el proceso y recibir el ingreso del dinero son prioridades.

Otra opción la encontramos en las plataformas de préstamos urgentes estando en ASNEF que nos permiten conseguir mayores cantidades de dinero, las cuáles incluyen un mayor número de requisitos y disponen de un proceso de contratación más extenso, dado que conceden mayores cuantías.

Veamos seguidamente cuáles son las principales características de estos dos diferentes servicios:

  • Los minicréditos con ASNEF (o EXPERIAN)

Los minicréditos con ASNEF consisten en un servicio que nos permite acceder a minicréditos por cantidades de dinero que varían entre los cincuenta y los mil euros.

Estos se encuentran gestionados por prestamistas de capital privado y cuentan con la rapidez y la ausencia de papeleo entre sus principales características estrella. Además, sus plazos de devolución son muy cortos y por norma general no superan los 30 días de duración.

Si estamos buscando financiación por pequeñas cantidades de dinero que podamos conseguir en tiempo récord, los minicréditos con ASNEF son sin lugar a dudas nuestra mejor opción.

  • Préstamos rápidos online con ASNEF o RAI

Estos nos permiten solicitar mayores cantidades de dinero sin importar que tengamos impagos registrados.

Si las cifras que podemos solicitar en las plataformas de minicréditos no son suficientes, tenemos a nuestro alcance los préstamos rápidos con ASNEF con los que accederemos a importes que alcanzan hasta los cinco mil euros, contando además con mayores plazos de devolución que varían desde los tres meses hasta los cinco años aproximadamente.

Pese a que este tipo de créditos rápidos sin importar ASNEF dispone de mayores requisitos para su contratación dado que nos permite conseguir grandes importes, su proceso de solicitud destaca por ser rápido y sencillo, encontrando plataformas capaces de ingresarnos el importe de nuestra financiación en menos de quince minutos tras aceptar nuestra solicitud.

En el servicio que encontramos en estas plataformas especializadas en los préstamos con ASNEF y sin propiedad es habitual que nos encontremos entre los requisitos para su contratación un justificante de ingresos regulares que alcance cierta cantidad. Esto es debido a que pese a que no se necesita aval para llevar a cabo la operación, este documento funciona como una garantía virtual que demuestra que disponemos de los ingresos suficientes para devolver el importe total de la financiación.

Como vemos, antes de empezar a gestionar nuestra solicitud de minicréditos con ASNEF es importante que tengamos claro qué es exactamente lo que necesitamos para enviar nuestra solicitud a aquella que mejor se ajuste a nuestros requisitos.

¿Cual es la documentación que necesito para conseguir hoy créditos con ASNEF online?

En el momento de solicitar préstamos personales con ASNEF online hemos de tener en cuenta que vamos a necesitar tener a mano una serie de documentación muy básica que tendremos que facilitar a la plataforma que hayamos elegido para gestionar nuestra financiación.

Esta será necesaria para poder verificar nuestro perfil como solicitante y comprobar que cumplimos todos los requisitos necesarios para que la solicitud de créditos con ASNEF pueda ser aceptada.

Los documentos que vamos a necesitar aportar van a depender directamente de la plataforma de financiación que elijamos. Sin embargo, tenemos documentos para la solicitud de préstamos online con ASNEF que son básicos para la mayoría de entidades.

Para contratar préstamos online estando en ASNEF prepara esta documentación:

  • En primer lugar vas a necesitar rellenar un formulario de solicitud con el que se dará comienzo a la gestión de créditos con impagos.

Este es necesario para que la plataforma pueda proceder a verificar todos nuestros datos, tanto personales como financieros.

Una vez la entidad haya recibido el formulario con nuestros datos personales, solo tendremos que esperar a que esta nos de una respuesta informándonos de si nuestra solicitud de préstamo ha sido aprobada.

  • Lo siguiente es tu DNI o NIE (o pasaporte).

Esta es uno de los documentos más importantes que necesitamos adjuntar a nuestra solicitud, ya que es a través de este que la plataforma puede verificar nuestra identidad.

Este documento es también uno de los indispensables debido a que certifica que residimos en territorio Español, característica que es imprescindible en la gran mayoría de plataformas del sector.

  • También vas a necesitar presentar un justificante de ingresos con el que la plataforma que hayamos elegido podrá comprobar que disponemos de la cantidad de ingresos necesarios para poder abonar las mensualiades de nuestros créditos en línea con ASNEF o RAI.

Podemos utilizar tanto una nómina, como una prestación por desempleo, pensión o declaración del IVA.

  • El extracto de nuestra cuenta bancaria es también uno de los esenciales para muchas plataformas.

A través de este documento vamos a poder demostrar que somos nosotros los titulares de la cuenta bancaria en la que vamos a recibir el ingreso del dinero, además también funciona como una prueba de nuestro historial de finanzas a la hora de tramitar nuestra solicitud.

  • Por último, tu contacto a través del teléfono y el correo electrónico.

En el último lugar nos encontramos también con que vamos a necesitar aportar una vía de contacto, tanto a través de un número de teléfono (móvil o fijo) como de una dirección de email.

Se trata de un dato esencial que no podemos pasar tampoco por alto dado que será la vía de comunicación que utilizará la plataforma de crédito a lo largo de todo el proceso de solicitud y duración del préstamo.

Como último dato queremos reseñar que todos los documentos que recogemos aquí son los más básicos y esenciales que nos van a solicitar en la gran mayoría de plataformas. No obstante, nos podemos encontrar con excepciones que podrían requerir que para completar nuestra solicitud de préstamos online con ASNEF tengamos que incluir algún documento extra.

Minicréditos con ASNEF: cómo funciona el proceso para gestionar tu solicitud

Mini créditos con ASNEF o RAI

Antes de empezar debemos de tener claro que cada plataforma que ofrece financiación a perfiles con deudas funciona según sus propios requisitos y, por lo tanto, no podemos tomar al pie de la letra toda la información que os ofrecemos aquí referente a los mini préstamos con ASNEF.

Partiendo de esto, lo más habitual que nos encontramos a la hora de rellenar un formulario de solicitud de mini créditos con ASNEF es que la plataforma necesite datos básicos como una copia de nuestro DNI o NIE, nuestros datos de contacto, así como documentos que le puedan ofrecer infomación de cual es la situación laboral y económica que tenemos en el momento de rellenar la solicitud.

En el momento en el que hayamos terminado de enviar toda esta documentación, la entidad se encargará de verificar todos los datos e informanos de si nuestra solicitud de mini créditos con ASNEF ha sido aprobada.

En general, se trata de un trámite que no acostumbra a durar más de diez minutos en total.

A través de todas y cada una de las comprobaciones que realiza la plataforma de créditos rápidos con deudas esta se asegura de que cumplimos con los requisitos necesarios para que el trámite sea aprobado con éxito.

Entre estos requisitos nos encontramos datos como disponer de una cantidad de ingresos mínimos demostrables o la naturaleza de la deuda que podamos tener registrada, entre otros factores.

Como vemos, se trata de una serie de requisitos mínimos que tienen todo el sentido del mundo si tenemos en cuenta que son plataformas especializadas en ofrecer micro préstamos estando en ASNEF o RAI.

Préstamos con ASNEF y sin nómina. ¿Es posible solicitarlos a día de hoy?

Hace tan solo unos cuantos años era casi impensable que pudiéramos conseguir créditos con ASNEF sin tener nómina.

Actualmente, no genera ningún problema que no tengamos acceso a este tipo de ingresos ya que existen muchas plataformas especializadas que nos ofrecen financiación sin necesidad de contar con una nómina entre sus requisitos.

Así, para que nuestra solicitud pueda ser aceptada por la entidad financiera si que tenemos contar con una fuente de ingresos estable, que pese a tratarse de una alternativa al concepto de nómina, si que ha de cumplir varias características.

Requisitos que ha de cumplir nuestra fuente de ingresos al contratar un crédito sin nómina y estando en ASNEF:

  • Es necesario que dicha fuente de ingresos sea regular

De esta manera, se considera como ingresos regulares aquellos que llevemos percibiendo durante un período de tiempo continuado, y nos ofrezcan una estabilidad mensual. Casos como pensiones o prestaciones por desempleo, son un perfecto ejemplo.

  • Se requiere que los ingresos alcancen una cuantía determinada

La cantidad de dinero que recibamos a través de la fuente de ingresos ha de ser suficiente para que podamos cubrir sin problemas nuestros gastos mensuales habituales, más la mensualidad perteneciente a la financiación que vamos a solicitar sin que se produzca ningún tipo de alteración y tengamos que reajustar nuestro presupuesto.

  • La fuente de ingresos ha de ser oficial y justificable

Con el fin de poder aportar la documentación necesaria para que al cumplimentar la solicitud de financiación la fuente de ingresos sea considerada como válida, es necesario que podamos aportar sobre esta algún tipo de documentación oficial en la que conste que regularmente la recibimos, y la seguiremos recibiendo con continuidad durante un periodo de tiempo determinado.

Tal y como podemos ver se trata de tres requisitos muy sencillos que nos permiten tener acceso a créditos con ASNEF sin necesidad de tener que aportar una nómina.

Sea cual sea nuestra fuente de ingresos principal, podremos utilizarla como alternativa a la nómina en el momento de solicitar financiación siempre y cuando cumpla las características que acabamos de exponer.

No importa que se trate de una pensión, la declaración del IVA en el caso de los autónomos, o alguien que se encuentre cobrando el paro: todas estas situaciones nos permiten tener acceso a préstamos con ASNEF sin nóminas de forma sencilla.

¿Y qué pasa con los préstamos estando en ASNEF y teniendo nómina?

De esta manera, tenemos que mencionar que en el caso contrario (préstamos con ASNEF y sólo nómina) también es perfectamente viable obtener financiación sin dificultades.

Y es que como ya os hemos comentado a lo largo de esta entrada, la financiación que se gestiona a través de Internet ha ido mejorando sus servicios para adaptarse a un mayor abanico de posibilidades. Así, al igual que podemos contratar un crédito teniendo anotaciones en listados de impagos, no importa cual sea nuestra situación financiera siempre y cuando podamos aportar documentación que demuestre que recibimos de forma regular ingresos.

Por lo tanto, un perfecto ejemplo de este tipo de situaciones lo encontramos en los préstamos con ASNEF y nómina fija, financiación que podemos obtener con las mismas ventajas que caracterizan al sector: fácil tramitación y rapidez en la obtención del dinero.

Entidades de préstamos con garantía hipotecaria. ¿Sabías que también puedes solicitar créditos grandes estando en ASNEF?

Préstamos con ASNEF y garantía hipotecaria

En el caso de que necesitemos solicitar financiación de grandes cuantías estando en listados de morosidad una de las alternativas que tenemos a nuestro alcance son los préstamos con garantía hipotecaria los cuáles nos ofrecen préstamos con ASNEF por cifras muy superiores a las que os habíamos hablado hasta ahora.

Este servicio de financiación destaca por ser uno de los únicos que acepta solicitudes provenientes de perfiles que estén asociados a listados de morosidad por deudas de naturaleza financiera. Por ello, para que podamos gestionar el trámite con éxito con esta característica es necesario que dispongamos de otra condición: tener una vivienda en nuestra propiedad.

En el caso de que todavía no hayamos pagado el inmueble por completo, todavía podemos acceder a este tipo de préstamos con ASNEF, aunque será necesario que hayamos completado una cierta parte del pago, alrededor del 70 % del total.

Te contamos más sobre la solicitud de créditos con ASNEF y propiedad

A través de este servicio de financiación que utiliza una casa o inmueble como garantía de pago podemos tener acceso a créditos rápidos incluso estando en ASNEF por mayores cantidades de dinero.

Con estos préstamos podemos conseguir un porcentaje sobre el valor total del inmueble que pongamos como aval o garantía, el cual ronda normalmente el 30 %.

En lo referente a los plazos de devolución, encontramos que este servicio de financiación cuenta con plazos muy extensos que pueden llegar a durar de diez a veinte años. Además, también es muy común que las plataformas que nos ofrecen créditos con garantía hipotecaria pongan a nuestro alcance períodos de carencia.

Por último, es importante que tengamos en cuenta que antes de acceder a este tipo de financiación hemos de estar completamente seguros de que vamos a poder cubrir el gasto mensual que va a suponer, ya que dejar de pagar podría implicar la pérdida de la casa que hubieramos utilizado como garantía de pago.

Es por este motivo que a la hora de solicitar préstamos con ASNEF de estas características debemos de tener una situación económica estable y duradera, que nos aporte la seguridad que necesitamos para cubrir las mensualidades sin problemas.

¿Préstamos con ASNEF y sin propiedad?

Otra de las posibilidades que debemos de contemplar si queremos financiación son los préstamos con ASNEF y sin garantía hipotecaria.

Se trata de la situación opuesta a la que os comentábamos unos párrafos más arriba: queremos solicitar un préstamo con deudas pero sin utilizar nuestra casa como aval o garantía.

Si este es nuestro caso hemos de saber que se trata de créditos que podemos encontrar en varias plataformas del sector, pero que no ofrecen cantidades de dinero tan elevadas como las que si requieren de una propiedad.

De esta manera nos encontramos con que sí: actualmente podemos contratar un crédito sin propiedades y con ASNEF, aunque hemos de tener en cuenta que el capital total que vamos a poder obtener no superará en la gran mayoría de casos, los mil euros.

¿Existe algún modo de agilizar la tramitación de los créditos con ASNEF y sin avales?

Cuando vamos a solicitar préstamos rápidos con ASNEF sin aval sabemos que, al igual que sucede con la mayoría de plataformas especializadas en ofrecer financiación a través de Internet, el trámite se realiza en muy poco tiempo.

No obstante, existen varios factores que afectan directamente a la velocidad con la que podemos llevar a cabo el proceso: la plataforma de créditos que elijamos, la cantidad de dinero total, o el plazo de devolución.

De esta manera, existen formas de gestionar la solicitud de nuestros préstamos sin aval y con ASNEF más rápido, si tenemos en cuenta estos tres diferentes aspectos:

  • Rellena tu solicitud en un intervalo de tiempo que se encuentre dentro del horario comercial

Pese a que la mayoría de plataformas especializadas en ofrecer créditos rápidos con ASNEF sin tener aval nos ofrecen una completa libertad horaria para gestionar nuestra solicitud, sí que disponen de un horario comercial.

Por lo tanto, si queremos que nuestra solicitud sea evaluada cuanto antes, es importante que la enviemos dentro del horario en el que la atención al cliente se encuentra disponible. De no ser así, es posible que tengamos que esperar al horario comercial del día siguiente para que se evalúe nuestra solicitud.

  • Revisa y ten a mano todos los documentos que vayas a necesitar

A la hora de solicitar financiación nos vamos a encontrar con que comúnmente se nos requerirán los mismos documentos: nuestro DNI o NIE, un extracto bancario o una copia de nuestra nómina, etcétera

Los perfiles que vayan a solicitar préstamos con ASNEF y nómina sin aval no se diferencian apenas de los perfiles que buscan créditos aportando otras fuentes de ingresos regulares y por lo tanto los documentos que vamos a necesitar van a ser siempre muy similares.

De esta manera, si tenemos previamente preparados los documentos necesarios para solicitar créditos vamos a ahorrar un poco de tiempo que nos permitirá agilizar el proceso.

  • Infórmate sobre las entidades bancarias en las que la fuente de financiación tiene cuentas alojadas

Esta es la principal comprobación que nos ayudará a agilizar el proceso de obtención de la financiación que necesitamos, ya que permitirá que podamos disponer del importe de los créditos con ASNEF en tiempo récord.

Una transferencia instantánea entre dos cuentas bancarias alojadas en el mismo banco se hace efectiva prácticamente al momento. Sin embargo, si dicha transferencia se realiza entre cuentas que pertenecen a diferentes entidades bancarias, el proceso podría llegar a tardar entre 48 y 72 horas en total.

Así antes de proceder a rellenar la solicitud de mini créditos con ASNEF sin avalista o préstamos de cualquier tipo, es importante que comprobemos que nuestra cuenta bancaria es compatible con la del propio prestamista con el fin de agilizar al máximo el proceso. Si queremos recibir el ingreso de los créditos con ASNEF cuanto antes, es necesario que la plataforma disponga de una cuenta en nuestro mismo banco.

Esto es debido a que una de las características más atractivas que podemos encontrar en las plataformas especializadas en los préstamos rápidos con ASNEF es la agilidad con la que podemos gestionar todo el proceso y, por lo tanto, tener en cuenta los tres puntos que os acabamos de mencionar nos ayudarán a poder tener en nuestra mano los préstamos que necesitamos sin tener que esperar.

Quiero solicitar créditos con ASNEF. ¿Son estos más caros que cualquier otro tipo de financiación?

Al contrario de lo que podría parecer, los préstamos con ASNEF cuestan exactamente lo mismo que cualquier financiación rápida que solicitemos sin estar en un listado asociado a impagos.

Su principal característica es precisamente una ventaja que nos ofrece el propio servicio: la solicitud de financiación estando en ASNEF o RAI, tratándose de un producto igual a la financiación convencional, y no uno diferente.

Los créditos rápidos con ASNEF no son baratos, pero tienen las mismas comisiones que nos podemos encontrar en las plataformas que nos ofrecen financiación al instante.

Esto es debido a la propia naturaleza del servicio, el cual nos permite acceder a dinero en forma de créditos rápidos en un tiempo récord.

Para saber cuáles son los intereses totales que tendremos que abonar a la hora de gestionar nuestra solicitud de créditos con ASNEF tenemos opciones como las que nos proponen directamente las páginas web de las propias entidades, donde se acostumbra a incluir una herramienta de simulación en la que introduciendo tanto la cantidad de dinero que queremos conseguir como el plazo del que queremos disfrutar para la devolución, nos dará al momento el coste total que tendría la operación.

No obstante, existen plataformas que nos permiten acceder a nuestro primer servicio de financiación sin tener que pagar comisiones.

Estos son los llamados préstamos con ASNEF al 0 % TAE. Seguidamente os hablamos de ellos más a fondo.

Créditos con ASNEF gratis

A día de hoy es posible solicitar préstamos con ASNEF sin intereses y con un TAE del 0 %.

  • En otras palabras: no tendremos que abonar ningún tipo de comisión por el servicio y en el momento de la devolución de estos mini préstamos con ASNEF solo abonaremos el capital prestado.

Se trata de una promoción que se encuentra la orden del día y que se encuentra disponible de seguido en muchas de las entidades financieras del sector.

Esto es debido a que con el fin de atraer clientes y reforzar la creciente competencia entre plataformas, aparecen ofertas tan atractivas como esta que resultan ideales cuando buscamos la financiación más económica posible.

No obstante, hemos de recordar que esta promoción a través de la que podemos solicitar créditos rápidos con ASNEF gratuítos está enfocada a primeros clientes y, por lo tanto, tan solo podremos disfrutar de ella la primera vez que vayamos a solicitar préstamos en una determinada entidad.

Por último, también es importante que no pasemos por alto que aquellas plataformas de préstamos rápidos con ASNEF que acostumbran a lanzar este tipo de ofertas, tienen una serie de requisitos que debemos cumplir para que nuestra solicitud pueda ser aceptada.

En muchas ocasiones se trata, por ejemplo, que el importe que tengamos adeudado no supere una determinada cantidad, o que el impago no provenga de otra entidad financiera. Se trata de dos requisitos completamente asumibles debido a la naturaleza del propio servicio de crédito rápido con ASNEF normal.

¿Qué opciones tengo para pagar de manera anticipada mi financiación con deudas?

Préstamos y créditos con deudas

Si estamos interesados en devolver el importe de nuestro préstamo con impagos antes de que se produzca la fecha de vencimiento del propio, hemos de saber que como solicitante tenemos derecho a cancelar de forma anticipada.

Esta posibilidad se encuentra disponible tanto para aquellos perfiles que soliciten créditos con ASNEF como para aquellos que soliciten financiación sin estar en listados asociados a deudas. Sin embargo, hemos de tener en cuenta que dependerá directamente de la plataforma en la que hayamos solicitado el préstamo que este pago antes del plazo tenga algún tipo de comisión extra.

La posible comisión que se nos aplique al saldar la deuda pendiente no podrá superar por ley el 1 % del capital restante que nos queda por pagar.

Centrándonos de nuevo en el caso de los mini créditos con impagos, es bastante común que si queremos devolver el importe antes del plazo, no tengamos que abonar comisiones extra (aunque, por supuesto, nos podemos encontrar con excepciones).

Esto es debido a que como en la mayoría de casos se trata de financiación por pequeñas cantidades de dinero, el plazo de devolución no acostumbra a superar los treinta días de duración y, por lo tanto, si adelantamos el pago lo hacemos por un período de tiempo muy corto.

En un ejemplo de lo que nos podríamos encontrar en el caso de abonar los préstamos con registros de impago de forma anticipada durante un período de 10 días, nos estaríamos ahorrando las correspondientes comisiones devengadas de ese plazo, por lo que si queremos ahorrar en intereses y disponemos del dinero para realizar el pago, puede convertirse en una opción a tener en cuenta.

Por lo tanto, esta es una de las principales razones que debemos de tener en cuenta a la hora de volver el importe de una financiación estando en listados como ASNEF: la posibilidad de pagar antes y, en consecuencia, pagar menos comisiones por el servicio. No obstante, en el caso de que tengamos que abonar una comisión por la amortización anticipada, es recomendable ver cual de las dos opciones nos terminaría resultando más económica.

Voy a solicitar un crédito con impagos. ¿Qué sucede si no puedo pagar a tiempo?

En el momento en el que vamos a solicitar créditos con impagos registrados debemos de tener en cuenta que estamos aceptando una serie de condiciones por contrato, entre las que se encuentran las obligaciones de pago.

Por lo tanto es recomendable que antes de empezar a gestionar nuestra financiación hagamos una buena planificación y analicemos nuestro caso particular, para ver si vamos a poder hacer frente a las mensualidades sin mayores contratiempos y dentro del plazo.

Esto es debido a que en el caso de que no podamos devolver los préstamos con ASNEF o RAI dentro del plazo que hemos pactado con la plataforma, nos vamos a encontrar con una serie de consecuencias y comisiones extra por demora que terminarán encareciendo el coste total de la financiación.

Seguidamente vamos a ver cuáles son las comisiones a las que los prestamistas recurren de forma más común:

  • Comisiones de reclamación de la deuda:

En primer lugar, en el momento en el que la plataforma registre que existe un retraso en el pago de nuestro crédito, se procederá a comunicar la deuda y a reclamar el importe correspondiente, lo cual generará automáticamente una comisión que podrá variar en los 20 y los 40 euros.

La cantidad de esta comisión acostumbra a estar recogida dentro del propio contrato, por lo que si queremos saber la cifra exacta de este extra, tendremos que revisarlo.

  • Intereses de retraso en el pago:

Este tipo de intereses son bastante más altos que los que nos encontramos de media en nuestra financiación, y se irán acumulando conforme se añadan días extra al impago. Esto generará que la deuda que tengamos pendiente, vaya aumentando progresivamente.

  • Otra anotación en un listado de morosidad:

Si el impago se retrasa durante un período de tiempo considerable, la plataforma de financiación podría comunicar la deuda que tenemos pendiente de pago, acumulando otra anotación en un listado de morosos.

Esto reduciría de manera considerable la posibilidad de que en el futuro podamos volver a solicitar de nuevo un crédito con impagos.

  • La deuda pasaría a ser reclamada por empresas de recobros:

Existen plataformas que después de aplicar todas las medidas que hemos citado anteriormente, proceden a contratar los servicios de una empresa especializada en el recobro de impagos.

No obstante, es importante que si tenemos alguna deuda y una de estas empresas se pone en contacto con nosotros, nos aseguremos que es exactamente el impago de la entidad en cuestión la que nos están reclamando.

  • Reclamación del pago a través de la vía judicial:

Como último recurso para que una plataforma de financiación reclame el pago de un crédito con ASNEF consiste en utilizar la vía judicial.

La utilización de esta opción se pone en marcha en el momento en el que la deuda ha estado pendiente un buen período de tiempo, y generará también un gasto todavía mayor, ya que podríamos tener que abonar también todos los costes derivados del proceso judicial.

Como vemos, no abonar las mensualidades de nuestro préstamo dentro del plazo establecido, genera una gran cantidad de comisiones extra que no hacen más que encarecer la deuda que tenemos pendiente.

Es por ello que si estamos en esta situación, lo más recomendable es que nos pongamos en contacto con la propia plataforma para solicitar, por ejemplo, una prórroga del pago.

¿Puedo optar a carencia en un crédito con ASNEF? ¿Cómo funciona?

En primer lugar, hemos de saber que sí: en los préstamos con ASNEF también existen los períodos de carencia, y podremos acceder a ellos con el fin de evitar dejar de pagar o prorrogar el pago de nuestra financiación dentro de un período determinado de tiempo.

Así, hemos de tener en cuenta que si queremos acceder a carencia en el caso de un préstamo personal con ASNEF tendremos que abonar una serie de comisiones extra.

Pero siempre será más barato hacernos cargo de estas comisiones, que dejar de pagar.

Además también hemos de saber que pese a que se trata de una opción bastante común, no es un servicio que se encuentre disponible en todas las plataformas por lo que es recomendable que lo comprobemos antes.

Si estamos interesados en acceder a un período de carencia o prórroga, tenemos que contactar a la plataforma que nos ha ofrecido la financiación para que nos informe de las opciones que tenemos disponibles para ello, así de las comisiones que se aplicarán por el servicio.

También existen entidades de créditos con ASNEF que nos permiten acceder a prórrogas de manera automática a través de la propia área de clientes de su página web, por lo que podríamos gestionarla de manera simple y automatizada, en solo unos minutos.

Lo más importante si necesitamos este servicio de tiempo extra es que lo contratemos antes de la llegada del final del plazo de devolución, con el fin de evitar las comisiones y reclamaciones de pago de los préstamos con ASNEF.

¿Cual es el coste total de solicitar prórrogas en los préstamos personales con ASNEF?

Vamos a pasar a ver qué opciones tenemos a la hora de optar por prorrogar un crédito personal con ASNEF.

Tal y como os decíamos anteriormente, siempre resulta más barato acceder a un período de prórroga que dejar de abonar las mensualidades de nuestra financiación, ya que las comisiones que esto genera son siempre superiores encareciendo considerablemente el total a pagar en nuestros préstamos sin importar ASNEF.

En el momento en el que accedemos a una extensión del plazo en nuestros préstamos o minicréditos con ASNEF vamos a generar automáticamente una mayor cantidad de intereses al disponer de un plazo mayor para la devolución. No obstante, decidir optar por esta opción es siempre a fin de cuentas más económico que hacer frente a todas las penalizaciones deribadas de dejar de pagar.

Si queremos conocer cual podría llegar a ser el precio total que tendremos que abonar en el caso de solicitar una prórroga en nuestros préstamos personales con ASNEF o RAI debemos de ponernos en contacto con la plataforma que nos ofreció la propia financiación, ya que a través de esta podremos conseguir toda la información que necesitamos de primera mano.

También podemos revisar a fondo el contrato de préstamo, donde se recogerán también todas las características de este servicio.

Lo más importante que debemos de tener en cuenta es simplemente que en todos los casos resultará siempre más económico acceder a un período de prórroga de varias semanas que dejar de abonar las mensualidades.

Si este es nuestro caso y teniendo esta idea en mente, lo mejor que podemos hacer para pagar nuestro préstamo ahorrando lo máximo posible en comisiones es hacer una buena planificación de nuestro presupuesto para segurarnos de que vamos a poder saldar la deuda dentro del plazo pactado con la plataforma.

¿De qué manera puedo conseguir mini préstamos con ASNEF online seguros?

Prestamos con ASNEF seguros online

De manera general dentro de las plataformas especializadas en ofrecernos préstamos con ASNEF online encontramos empresas profesionales que trabajan para ofrecer un servicio que sea completamente seguro tanto para sí mismos, como para sus usuarios. Sin embargo, puede que a la hora de solicitar créditos con ASNEF a través de Internet nos encontremos con página web fraudulentas, que busquen aprovecharse de nuestra situación.

Es por ello que si queremos comprobar que la plataforma que estamos eligiendo a la hora de tramitar nuestro crédito online con ASNEF o RAI es segura al 100 %, hemos de realizar algunas comprobaciones.

Seguidamente os hablamos de los principales aspectos a valorar para tramitar un crédito con ASNEF con seguridad:

  • No pagues nada por adelantado

Las plataformas especializadas en ofrecer préstamos con ASNEF no te van a exigir nunca que abones ninguna comisión ni gasto extra de manera anticipada, por lo que si te has encontrado con alguna entidad que te pide que abones algo de maner previa a la concesión del crédito, desconfía.

En todos los casos los intereses que pueda generar un crédito con ASNEF se pagan una vez se haya realizado el ingreso del dinero y cumplido por completo el plazo de vencimiento.

  • Asegúrate de que la página web de la entidad que has elegido es segura

En el momento en el que vamos a solicitar financiación en una entidad de préstamos con ASNEF a través de Internet, tenemos que acceder a su página web ya que es a través de ella que se gestiona todo el proceso.

Si quieres comprobar que la plataforma web de la entidad a la que vas a enviar tu solicitud de crédito es segura, tan solo tienes que asegurarte de que la dirección de la página web comience por “https”, e incluya un icono de un candado de color verde.

En el caso de que la página no disponga de estos elementos, recomendamos elegir otra plataforma.

  • Las entidades de financiación privadas no te van a sacar de una lista de morosos sin pagar

Si al buscar un crédito online con ASNEF te has encontrado con una plataforma que te asegura que te ayudará a salir de cualquier tipo de listado de morosos  como ASNEF o RAI, CIRBE O BADEXCUG sin pagar, no te está diciendo toda la verdad.

Si estamos, por ejemplo, en ASNEF, la única empresa o entidad que puede sacarnos de este listado es aquella que se encargó de comunciar la deuda, y para ello, es necesario que tengamos que pagar el importe que tenemos pendiente.

Por lo tanto, si te has encontrado con una de estas plataformas que te ofrecen falsas promesas, desconfía por completo. Una cosa es salir de ASNEF realizando el trámite nosotros mismos, de manera que nos salga gratis ese papeleo, y otra muy distinta es que no tengamos que abonar la deuda. En esto hay excepciones, como el borrado de datos a los 6 años

  • Consulta las opiniones y experiencias de otros usuarios

Por último, tenemos una de las recomendaciones que nos ayudará a descubrir como de fiable es la plataforma que hemos elegido, consultando las experiencias de otros usuarios.

Para ello tan solo necesitamos hacer una búsqueda por Internet y podremos encontrar opiniones de otros usuarios que han solicitado préstamos con ASNEF, quienes se encargarán de contarnos con detalle como fué la experiencia, sobre todo, en el caso de que pudiera surgir algún problema.

Con solo estas cuatro comprobaciones vamos a poder ver rápidamente si estamos frente a una entidad de créditos con ASNEF en la que podemos depositar nuestra confianza. No obstante, si tenemos dudas, ponemos a vuestro alcance nuestro comparador, donde os ofrecemos plataformas de total confianza.

Apuesta por la responsabilidad a la hora de solicitar créditos con ASNEF

Cuando vamos a solicitar préstamos con ASNEF en cualquier plataforma especializada estamos realizando una decisión que es más importante de lo que podría parecer en un principio.

Esto es debido a que al solicitar financiación a través de estas empresas, estamos sumando una nueva deuda a la que ya tenemos pendiente y, en el caso de que no pudieramos hacernos cargo de los pagos pendientes, añadiríamos otro impago más a nuestro perfil.

Es por ello que si queremos apostar por la responsabilidad a la hora de conseguir financiación estando en listado de morosidad, podemos apostar por consejos como los que podrás encontrar aquí abajo.

Uso responsable al pedir financiación con ASNEF

  • Antes de empezar asegúrate de que estás en una situación económica que te permitirá devolver el préstamo

Si ajustamos nuestro presupuesto mensual y quizá renunciamos a algunos gastos, puede que no necesitemos acceder a este servicio de préstamo y, por lo tanto, no tendremos que hacer frente a su desembolso.

  • Compara entre todas las opciones que tienes a tu alcance

Esta es una de las primeras recomendaciones que debemos de tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo: comparar con el fin de poder encontrar la plataforma que mejor se ajuste a lo que necesitamos.

  • Una vez hayas elegido una entidad, comprueba sus requisitos a fondo

Debido a la gran cantidad de opciones que tenemos a la hora de solicitar un crédito con ASNEF, es importante que elijamos aquella que mejor se ajuste a nuestros requisitos.

Si desde el primer momento comprobamos que la plataforma de créditos por la que vamos a optar es compatible con nuestros requisitos como solicitante, estaremos ahorrando una importante cantidad de tiempo e incluso de dinero.

  • Conoce hasta el último detalle de la financiación que vas a contratar

Para ello recomendamos leer punto por punto el contrato de préstamo que vamos a firmar.
De esta manera podremos conocer todas las posibles comisiones o prórrogas a las que podremos tener acceso en nuestro crédito.

  • Planifica la amortización del préstamo

Por último, no podemos dejar pasar el plazo de amortización de nuestra financiación, la cual debemos planificar para evitar caer en posibles impagos.

Antes de terminar nos gustaría también hacer referencia a un aspecto de los minicréditos con ASNEF que no se suelen tener en cuenta a la hora de contratar el servicio.

Este tipo de financiación es un recurso que está enfocado a cubrir gastos repentinos que puedan aparecer en momentos puntuales, y no como un método de financiación al que acceder como recurso para conseguir dinero.

Si utilizamos los mini préstamos con ASNEF desde un punto de vista responsable y planificado, evitaremos tener impagos y añadir deudas a nuestro expediente crediticio.

¿Quieres saber cuáles son las leyes que se encargan de regular el sector de los mini préstamos?

Al igual que cualquier otro tipo de producto financiero, los créditos con ASNEF así como los mini préstamos con ASNEF provenientes de plataformas privadas se encuentran reguladas por una serie de leyes.

Si estás interesado en conocer todavía más a fondo los principales detalles de este sector, aquí vas a poder encontrar en listado en el que te facilitamos las leyes que regulan los créditos rápidos con ASNEF en España.

  1. Ley Orgánica 15/1999 Referente a la Protección de Datos Personales
  2. Ley 16/2011 Encargada de regular todos los aspectos de los créditos al consumo
  3. Ley 34/2002 Referente a los servicios de información y de los comercios a nivel electrónico
  4. Ley 34/1988 Sobre la transparencia de la publicidad
  5. Ley 22/2007 Referente al comercio de servicios financieros a distancia

¿Quieres saber todavía más?. Consulta nuestro FAQ sobre créditos con ASNEF

Créditos estando en ASNEF - Preguntas frecuentes

En el caso de que aún tengamos dudas sobre algún aspecto de los créditos con ASNEF, aquí vamos a encargarnos de cubrir los principales puntos que deberíamos tener claros antes de empezar a gestionar nuestra solicitud, para que no tengamos ninguna duda pendiente sin resolver sobre los préstamos con ASNEF.

¿En qué consiste el fichero ASNEF?

Cuando a lo largo de esta entrada hemos hecho referencia a ASNEF, estamos hablando acerca de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros.

Este fichero se encuentra gestionado por Equifax y reúne en uno todos los establecimientos financieros asociados al crédito.

No obstante, a este fichero se le conoce más por que se encarga de reunir todos los posibles impagos de una empresa o particular.

De esta manera, aquellas plataformas que se encuentren adheridas a este fichero pueden consultar el registro para ver si su posible cliente, tiene algún impago pendiente. Información que utilizan para aceptar o denegar el servicio o producto que dicho cliente esté interesado en adquirir.

¿Hay alguna manera de saber por qué estoy incluido en ficheros de morosos?

Para que nuestros datos personales acaben dentro de listados como ASNEF lo más habitual es que hayamos dejado de pagar algún servicio que teníamos contratado.

No importa que se trate una factura telefónica de 30 euros, una cuota de la hipoteca, o la devolución de un préstamo: por pequeño que sea el importe que tengamos pendiente, la deuda podría comunicarse a ASNEF.

En el caso de que nuestros datos personales vayan a ser incluidos en estos listados, la empresa que ha registrado el impago nos tendrá que informar con un mínimo de 30 días de antelación de que va a proceder a incluirnos en ASNEF, ya sea a través de la vía telefónica o a través del correo certificado.

¿Qué puedo hacer si quiero salir del fichero?

La manera más efectiva de salir de ASNEF es abonar la deuda que tenemos pendiente. No existe ninguna formula mágica a través de la cual podamos eliminar nuestros datos de estos listados sin pagar la deuda que tenemos pendiente.

Por lo tanto, si queremos eliminar nuestros datos de ASNEF, tenemos que averiguar cual fue la plataforma que se encargó de comunicar la deuda, y abonar el importe que tenemos pendiente de pago.

¿Entonces es imposible borrarme de ASNEF sin pagar?

Sí. Si queremos eliminar nuestros datos de estos ficheros, necesitamos pagar el importe adeudado.

¿Hay algún plazo de tiempo para que la anotación en ASNEF siga vigente?

Según se encuentra recogido en la Ley, se establece que una deuda no puede estar registrada en un fichero de morosidad por un período superior a seis años. Por lo tanto, al cumplirse este lapso de tiempo, la deuda dejaría de formar parte de la información que las entidades podrían consultar en este fichero.

Sin embargo, esto no implica que la deuda desaparezca, esta continuará pendiente hasta que la abonemos.

Además, también hemos de tener en cuenta que podríamos volver de nuevo a ser incluidos en ASNEF en el caso de que acumularamos nuevos impagos.

¿Por qué mi banco no me ofrece financiación al estar registrado como deudor?

El principal motivo por el cual tanto los bancos convencionales como las plataformas privadas de financiación descartan por completo a clientes que se encuentren registrados en ficheros de morosidad es que no están dispuestos a asumir un nuevo impago, con las pérdidas que para la propia empresa significa esto.

Es por ello que aunque hoy en día tenemos acceso a una importante cantidad de préstamos con ASNEF, lo mejor que podemos hacer es tratar de eliminar nuestros datos personales del fichero lo más rápido que podamos con el fin de que a la hora de conseguir financiación tengamos todas y cada una de las opciones que nos interesan a nuestro alcance.

¿Cuáles son los créditos con ASNEF que puedo conseguir a día de hoy?

Si estás buscando conseguir préstamos con ASNEF tienes a tu alcance toda la información que te ofrecemos en nuestro comparador.

Aquí encontrarás tanto minicréditos con ASNEF, como créditos rápidos con ASNEF que te ofrecerán cantidades superiores a trescientos euros.

Para poder elegir la plataforma que mejor se ajuste a nuestros requisitos y, por lo tanto, cosideremos como mejor, hemos de tener en cuenta que tenemos que comparar según el plazo y la cantidad de dinero que queramos conseguir.

En el caso de los minicréditos estos nos permiten conseguir financiación en forma de pequeñas cantidades de dinero, a devolver en plazos muy cortos que por lo general duran 30 días.

La principal diferencia de la que disponen estos frente a los créditos rápidos es que estos alcanzan cantidades más altas y, por lo tanto, también nos permiten amortizar la deuda en un mayor período de tiempo.

Estoy en el paro. ¿Puedo solicitar mini créditos con ASNEF en mi situación?

Si. Acceder a préstamos con ASNEF estando en el paro, es decir, sin disponer de nómina, es posible. Sin embargo, hemos de saber que vamos a necesitar aportar algún tipo de documentación que demuestre que estamos percibiendo una serie de ingresos mensuales regulares y que alcanzan una cuantía mensual suficiente como para que podamos hacer frente a la devolución.

Esta opción sería válida siempre y cuando queramos tener aceso a financiación por pequeñas cantidades de dinero.

En el caso contrario, tenemos a nuestro alcance los créditos con garantía hipotecaria. Estos tampoco requieren de nómina, aunque suponen un riesgo mayor al necesitar de un inmueble como aval de la operación.

¿Si solicito préstamos con ASNEF voy a poder salir del fichero?

Si queremos borrar nuestros datos personales de ASNEF hemos de saber que la única vía que tenemos disponible es abonar la deuda que tenemos pendiente y la cual nos anotó en el fichero.

En el momento en el que saldemos la deuda que tenemos pendiente no quedará registro de que alguna vez formamos parte del listado, y se limpiará nuestro historial crediticio, permitiendo que de nuevo podamos tener acceso a créditos.

De esta manera, hemos de tener muy claro que el solicitar un préstamo con ASNEF no nos va a ayudar a salir de este fichero: se trata simplemente de una fuente de financiación a través de la cual podemos conseguir dinero bajo esta circunstancia.

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Préstamos con ASNEF 2019 – Comparativa
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