Préstamos con garantía hipotecaria en 2019

A través de los créditos con garantía hipotecaria accedemos a servicios de financiación por grandes cantidades de dinero siempre que dispongamos de una vivienda (o cualquier otra propiedad) a nuestro nombre.

¿En qué consiste la garantía hipotecaría dentro de un préstamo?

En primer lugar vamos a hacer referencia al principal concepto que encontramos en este tipo de financiación: la garantía hipotecaria.

Esta consiste en una forma de aval a través de la cual podemos demostrar de forma directa al prestamista que vamos a poder asumir el coste del crédito ya que si, por ejemplo, en el caso de incurrir en un impago del servicio o el incumplimiento de alguno de los requisitos o condiciones que se recogen dentro del contrato de préstamo con garantía hipotecaria se utilizará el valor de esta propiedad como fuente de reembolso.

Para ello, la vivienda o propiedad que queramos utilizar como garantía será tasada por la propia plataforma financiera a la hora de gestionar todo el proceso, con el fin de conocer el valor máximo que podremos asumir y, por lo tanto, contratar.

De esta forma encontramos que si por ejemplo se trata de una propiedad que se encuentra hipotecada, tenemos que calcular el valor total de la misma (en nuestro caso 200.000 €) y restar el importe que se encuentra por devolver (para nuestro ejemplo tenemos pendiente 50.000 €).

Así, tenemos que el capital total al que podemos tener acceso a través de nuestro crédito con una garantía de hipoteca son 150.000 €.

¿Y qué tipos de financiación con garantía hipotecaria existen?

No obstante, hemos de tener en cuenta que dentro de este tipo de financiación hemos de distinguir entre:

  1. Un préstamo hipotecario
  2. Un préstamo personal con garantía hipotecaria

Dado que no se trata del mismo tipo de servicio y, por lo tanto, no comparten una finalidad.

Un préstamo del tipo hipotecario es aquel que está enfocado a la compra de una casa o inmueble. Así, tendremos la propiedad y no el capital equivalente a su coste.
Por el contrario, tenemos los préstamos con garantía de hipoteca, los cuáles si que están enfocados a ofrecernos capital, pero con la diferencia de que utilizaremos la propiedad o vivienda como aval para tramitar la operación.

Gestión de créditos hipotecarios: ¿Cuáles son sus principales características?

Cuando hacemos referencia a los créditos con garantía hipotecaria estamos hablando de un tipo de préstamos que disponen de una garantía o aval en forma de una propiedad.

Como os contábamos un poco más arriba, se trata de un servicio de financiación muy diferente a lo que conocemos como hipotecas dado que su principal finalidad no es la adquisición de una propiedad si no el acceso a importantes cantidades de capital.

Por lo tanto, sus requisitos y condiciones son también únicas dentro del sector dado las elevadas cantidades de dinero que nos permiten obtener.

Vamos a ver seguidamente cuáles son las principales características que nos vamos a encontrar en los créditos con garantía hipotecaria:

  • En primer lugar, tenemos que en lo referente a sus tipos de interés, este tipo de financiación dispone de uno de los porcentajes más elevados, dado el riesgo que asumen los prestamistas al ofrecer este servicio.
  • En segundo puesto, nos encontramos con la variedad de plataformas en las que los podemos contratar: Estos préstamos se encuentran disponibles tanto en bancos convencionales como en entidades intermediarias de crédito.

Además, dentro de este requisito tenemos que realizar importantes diferenciaciones, dado que si por ejemplo optamos por contratar este servicio en una entidad bancaria, las condiciones que tendremos que cumplir para poder acceder al préstamo serán más exhaustivas.

Si por el contrario optamos con plataformas intermediarias podremos contar con una tramitación más ágil y que prácticamente tan solo necesitará que dispongamos de una propiedad y seamos mayores de 18 años.

Por último, hemos de remarcar que se trata de un servicio de financiación muy útil cuando necesitamos importantes cantidades de capital, pero que sin embargo requiere de una buena previsión de nuestro presupuesto.

Esto es debido a que al tratarse de un crédito con garantía hipotecaria implica un cierto riesgo dado que podemos llegar a perder dicha propiedad si con el paso del tiempo incurrimos en un impago.

Por lo tanto, antes de proceder a tramitar un servicio como este, es indispensable mirar hacia el futuro y hacer una buena previsión de nuestro presupuesto.

No obstante, como otra de las características dentro de estos préstamos nos encontramos con que son muchas las plataformas que ofertan la posibilidad de estudiar de forma gratuita nuestra situación financiera así como la tasación de la propiedad que queramos utilizar como aval.
Se trata de un recurso que puede resultar de mucha utilidad si queremos conocer si nuestras capacidades de pago podrán adaptarse a los requisitos de la financiación.

Préstamos con aval de vivienda: ¿Cuáles son sus ventajas?

Cuando vamos a solicitar financiación a través de un crédito con aval de vivienda como garantía de pago hemos de tener en cuenta que pese a que se trata de un recurso con el que podemos obtener importantes cantidades de capital, requiere de un gran compromiso a largo plazo, por lo que también hemos de valorar sus posibles inconvenientes.

Se trata de una financiación que se adapta a muchas situaciones, como cuando queremos conseguir dinero aun con deudas pendientes o estando en una situación financiera delicada.

Por ello, requiere realizar un buen ejercicio de previsión, contemplando tanto nuestra situación financiera a corto y largo plazo para asegurarnos de que en el futuro vamos a poder afrontar el coste que generará el préstamo.

Este es uno de los principales aspectos que debemos de contemplar si estamos pensando en contratar un préstamo con aval de piso.

Seguidamente vamos a enumerar más a fondo sus principales ventajas y desventajas:

Ventajas de los préstamos con aval hipotecario

  1. Ofrecen financiación por grandes cantidades, llegando a alcanzar los 300.000 €
  2. Los plazos de devolución son muy extensos, con lapsos de tiempo que llegan hasta un máximo de 20 años
  3. Pueden contratarse aunque tengamos impagos registrados en listados de morosidad
  4. Para su contratación, no se requerirá aportar documentación que justifique que contamos con unos ingresos concretos
  5. Estos préstamos con hipoteca cuentan con períodos de carencia, tanto total como parcial
  6. Durante la duración del crédito podremos continuar viviendo en la propiedad que hayamos elegido como garantía
  7. Son muy versátiles: ofrecen financiación por grandes importes para cualquier proyecto que necesitemos

Desventajas de los créditos con aval hipotecario

  • Los porcentajes de interés que encontramos en los créditos con aval de un piso son superiores a los que nos podemos encontrar en servicios similares, tal y como sucede en préstamos personales o hipotecas.
  • El tiempo de gestión es bastante alto, dado que requiere de trámites como la tasación de nuestra propiedad
  • En consecuencia, la recepción del capital no se realiza de forma inmediata
  • Pese a que es algo que no encontramos en todas las entidades que ofrecen este servicio, lo más habitual es que estos préstamos con hipoteca incluyan gastos de gestión o servicios vinculados que encarezcan el coste total de la operación
  • Se trata de un crédito que incluye un alto riesgo, dado que si no podemos reembolsar el capital podemos llegar a perder la vivienda utilizada como aval

Como vemos, este producto financiero incluye un buen número de ventajas que lo convierte en un servicio a tener muy en cuenta cuando necesitamos importantes cantidades de dinero. No obstante, no podemos pasar por alto el análisis de sus desventajas como proceso previo a la contratación.

Definitivamente se trata de una decisión de gran importancia y que, aunque dependerá de la cantidad total de capital que solicitemos, tendrá una extensa duración el tiempo por lo que debemos de tener muy claros cuáles son tanto sus pros, como sus contras.

¿Cuáles son las principales finalidades de los préstamos de dinero sobre hipoteca?

Créditos de dinero sobre una hipoteca

Seguidamente vamos a ver cuáles son los fines óptimos para los que podemos utilizar los créditos de dinero sobre una hipoteca. No obstante, hemos de tener en cuenta que se trata de un producto que goza de gran versatilidad para cualquier proyecto dada flexibilidad de sus requisitos.

En el momento de realizar la contratación de un crédito con un inmueble como garantía de pago, podemos obtener capital para lo que necesitemos, sin preguntas.

Esto ofrece una gran libertad para el consumidor de este producto, dado que no requiere ningún tipo de documentación con la cual justificar la finalidad en la que vamos a invertir el dinero solicitado.

Esta es sin lugar a dudas, una de sus más grandes ventajas. Sin embargo, se trata de un producto financiero que requiere de un uso responsable y que en ningún caso debe utilizarse como un método recurrente a través del cual obtener financiación.

Si quieres conocer cuáles son las principales y más recomendables finalidades en las que se utiliza este tipo de servicio, sigue leyendo:

  • La primera de las opciones está enfocada al emprendedor

Este tipo de crédito se utiliza como fuente de financiación para crear una nueva empresa, o mejorar un negocio existente.

En estos casos tenemos que el aval de vivienda que se utiliza puede ser tanto una casa, como las instalaciones de una fábrica o almacén.

  • Seguimos con otro de los principales usos: la reagrupación de impagos

Si tenemos muchas deudas pendientes podemos juntar todo el capital que tengamos adeudado y abonarlo todo en una cuota única.

  • La siguiente opción consiste en contratar financiación figurando en listados de morosidad

Pese a que en la actualidad contamos con muchas opciones en forma de prestamistas privados para obtener un crédito bajo estas características, contratar un préstamo con un inmueble como garantía de pago es prácticamente nuestra única opción si necesitamos acceder una gran cantidad de capital.

  • Recepción de herencias:

Si no disponemos de la suficiente cantidad de dinero para cubrir los elevados gastos que pueden implicar los procesos de recepción de herencias, estos créditos son también una opción a tener en cuenta.

  • Por último, tenemos también la posibilidad de intervenir en la detención de embargo

En el caso de que contemos con una propiedad que va a ser embargada, podemos optar por la solicitud de préstamos con garantía hipotecaria como método para detener el proceso y poder reembolsar el capital pendiente, abonando el coste del nuevo préstamo en la cantidad de plazos que necesitemos.

¿Son posibles los préstamos hipotecarios con ASNEF?

Como os hemos comentado anteriormente a lo largo de esta entrada, los préstamos hipotecarios con deudas son una de las principales ventajas que nos encontramos en este servicio financiero, sobretodo, cuando necesitamos acceder a grandes importes.

Por lo tanto hemos de saber que sí: se trata de un servicio que es completamente posible dado que pese a que tengamos registrados impagos, contamos con la garantía que ofrece el inmueble que vayamos a utilizar como aval.

Además, otras de las características que destacan dentro préstamos de garantía hipotecaria con ASNEF consisten en:

  1. Las deudas pueden estar asociadas a otras entidades financieras
  2. El impago puede ser por cualquier cantidad
  3. No necesitaremos aportar un justificante de ingresos regulares gracias al aval que ofrece nuestra propiedad

De esta manera nos encontramos con que si queremos financiación estando en ASNEF o RAI, los créditos con garantía hipotecaria son una de las pocas alternativas que tenemos dentro del sector.

Es por ello que contratar este tipo de producto necesita de un uso responsable, dado que sus condiciones son muy estrictas y si no podemos devolver las mensualidades, podríamos llegar a perder nuestra propiedad.

Así que lo más importante en el momento en el que decidimos contratar préstamos con garantía de casa con ASNEF es tener en cuenta la estabilidad de nuestra situación financiera, para tener la certeza de que en el futuro podremos hacer frente a las mensualidades.

¿Qué condiciones necesito cumplir para obtener préstamos hipotecarios?

Los requisitos que se necesitan para poder contatar este servicio son muy accesibles y se adaptan prácticamente a cualquier tipo de perfil que necesite contratar este producto.

Las condiciones más comunes que nos vamos a encontrar a la hora de contrar préstamos con garantía hipotecaria, son:

  • Se necesita tener la mayoria de edad

Es decir, para poder tramitar cualquier servicio financiero, necesitamos como mínimo tener 18 años. Además, esta característica puede cambiar según la plataforma que vayamos a elegir, llegando a alcanzar limitaciones de entre 21 y 25 años de edad.

Hemos de ser propietarios de una vivienda

Si vamos a contratar préstamos hipotecarios necesitamos tener a nuestro nombre una propiedad.

Habitualmente tenemos que la propiedad va a necesitar estar íntegramente pagada así como libre de cargas.

Aunque también existen otras alternativas que nos permiten conseguir este servicio sobre una hipoteca: todo depende de la entidad que elijamos.

¿Y no necesito tener un justificante de ingresos?

Aunque pueda resultar sorprendente, las plataformas que se encuentran especializadas en ofrecer préstamos con garantía hipotecaria no requieren que demostremos que de forma regular percibimos una determinada cantidad de ingresos.

No obstante, resulta un factor imprescindible para realizar un uso responsable del servicio, con el fin de poder hacer frente al reembolso de las cuotas.

Este es un factor que pese a que no sea obligatorio, es especialmente importante dado que debemos de tener en cuenta que será nuestra propiedad la que funcionará como aval para garantizar la devolución de nuestro préstamo.

Por lo tanto, pese a que a la hora de tramitar nuestra solicitud no se nos va a requerir justificar el origen de nuestros ingresos mensuales o la cuantía de estos, es prácticamente un requisito imprescindible que necesitamos valorar y tener muy cuenta en el momento de tomar la decisión de contratar un producto financiero de estas características.

¿Qué sucede si no puedo devolver el importe de mi préstamo con casa como aval dentro del plazo?

Devolución de los préstamos con casa como aval

Tal y como podemos ver a través de la propia denominación de este servicio, los préstamos con un inmueble como aval requieren que para su solicitud contemos con una vivienda que sea de nuestra propiedad.

De esta manera, si no podemos cumplir con el plazo de devolución que habíamos pactado en el momento de la solicitud, será la propiedad la que actuará como garantía de pago.

Esto significa que si el impago sigue vigente durante un largo período de tiempo se celebraría un proceso judicial que generaría que el inmueble fuera embargado. No obstante, antes de alcanzar este punto, las plataformas suelen ofrecer diversas alternativas para evitar las consecuencias de un impago.

Un ejemplo de ello lo tenemos en los períodos de carencia, parcial o total:

  • Un período de carencia total permite pausar el pago de mensualidades de forma íntegra, durante un determinado período de tiempo
  • Un período de carencia parcial funciona de forma similar, pero aplicándose a la cantidad que se corresponda con el importe que tenemos pendiente en nuestro préstamo con garantía hipotecaria

Dicho de otra manera, pausaremos el abono de mensualidades pero continuarán generándose intereses sobre el importe adeudado. Esto generará un encarecimiento en el precio total del servicio.

Si estamos experimentando problemas para poder reembolsar el importe de nuestra financiación, el proceder más común por parte de las entidades consiste en ofrecer unos meses extra para poder saldar la deuda, aunque debemos de tener en cuenta que esta opción también generará un aumento de los intereses a largo plazo.

Como vemos, antes de dejar de pagar nuestro préstamo con garantía hipotecaria tenemos varias alternativas a priorizar y que pueden ser de gran utilidad en momentos puntuales en los que nuestra economía necesita un respiro.

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