Créditos para autónomos 2019 –  [privados y  públicos]

Si trabajas por cuenta propia y estás buscando créditos para autónomos, en nuestro comparador vas a poder encontrar diferentes alternativas, tanto en cantidades como en compatibilidad con anotaciones en ficheros de impagos. ¡Sigue leyendo!

  • Cantidad: de 750 a 5.000 €
  • Plazo: hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 750 € a 10 meses cuestan 217 € (total 967 €)
  • Desde los 18 años de edad
  • Documento DNI o NIE
  • Contar con un justificante de ingresos regulares demostrables(Puede ser una nómina, una pensión, declaración del IVA en autónomos, etc.)
  • Residir en España
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Ventajas: Con Monedo Now podemos conseguir financiación por cantidades de dinero altas, ya que llega hasta los cinco mil euros. Además, también ofrece préstamos personales estando en ASNEF o RAI
  • Desventajas: El importe mínimo a solicitar parte de los 750 euros
  • Cantidad: de 1.000 y 40.000 €
  • Plazo: de 2 a 6 años
  • Acepta ASNEF: no
  • Ejemplo: 8.500 € (60 cuotas) = 1.953,25 €
  •  Edad entre 18 y 70 años de edad.
  • No estar en ASNEF o RAI.
  • Justificante de ingresos regulares (nómina, prestación, jubilación, autónomos, etc).
  • Residir en España.
  • Ventajas: Ofrecen financiación destinada a una gran variedad de proyectos y por cantidades que se se sitúan entre las más altas del sector
  • Desventajas: No aceptan ASNEF y el primer préstamo es a partir de mil euros
  • Cantidad: desde 500 hasta 5.000 €
  • Plazo: de 61 días hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 4.000 € a 12 meses cuestan 5.430, 46 €
  • Desde 18 años
  • DNI o NIE
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Residencia en España
  • Tener un justificante de ingresos regulares a través de: nómina, préstación por desempleo, pensión, autónomos, etc.
  • Ventajas: Ofrecen financiación que alcanza hasta los cinco mil euros incluso estando en ficheros como ASNEF o RAI y con rapidez, el ingreso se realiza 15 minutos tras aceptar nuestra solicitud
  • Desventajas:  No podemos solicitar menos de 500 euros

Te hablamos a fondo sobre todos los tipos de préstamos enfocados a autónomos

La crisis económica, la precariedad laboral, los contratos temporales, etc. han favorecido la proliferación  de una gran cantidad de trabajadores autónomos, que se suman a aquellos que llevan muchos años anidados en este sector.

Ambos lados, veteranos en el trabajo por cuenta propia y nuevos y jóvenes emprendedores, comparten un denominador común principal: las pocas facilidades que tienen a la hora de conseguir crédito.

Sin embargo, la financiación de autónomos no es algo imposible, ni mucho menos, sobre todo, en la nueva era de los créditos y minipréstamos online dedicados a estos trabajadores en concreto, así como la financiación pública por parte de las distintas administraciones. En DonCredit vamos a daros todos los detalles de los préstamos a autónomos en este post.

Transferencia instantánea

Una vez pasados los más duros años de la crisis económica, que afectó (y todavía afecta) a empresas y trabajadores con las peores consecuencias, parece que poco a poco la estabilidad laboral va retomando sus cimientos.

Sin embargo, los nuevos puestos de trabajo no vienen dados por el método convencional, sino que muchos han sido (y son) los trabajadores por cuenta propia que deciden abrir su nuevo negocio de capital privado que venden sus productos vía online, a través de la red. Estas nuevas empresas se denominan “fintech”.

Distintos tipos de productos financieros para autónomos

Estas nuevas modalidades, junto con la paulatina salida a flote de la economía española, han motivado la creación de nuevas líneas de financiación para conseguir variados créditos para autónomos:
      • Préstamos personales para proyectos particulares: esta modalidad de préstamos para autónomos es la ideal y más recomendada si nuestro objetivo es comenzar un proyecto privado y/o personal, y necesitamos una financiación determinada para llevarlo a cabo. De esta manera, y teniendo en cuenta que la mayoría de las entidades financieras convencionales –como la banca- nos echará para atrás gran parte de nuestras solicitudes crediticias, al ser autónomos, si podemos demostrar que tenemos ingresos regulares (por una pensión, una jubilación, una prestación, etc.), y que nuestro colchón de ahorro y solvencia de pago es adecuado (que nuestro riesgo de impago sea mínimo), nos aceptarán la solicitud para obtener un crédito para autónomos.
      • Líneas de crédito para autónomos y pymes: este tipo de créditos para autónomos está pensado y dirigido a aquellos trabajadores por cuenta propia y a las pequeñas y medianas empresas. Su “modus operandi” es el siguiente: se dispondrá de un efectivo mensual (que cuyo tope suele rondar los 100.000 euros normalmente), que se renovará mes a mes. Una vez ingresado este capital, se cobrarán los intereses a mes vencido del dinero gastado (los cuales oscilan entre el 5 y el 10 % TAE), y se tendrá que reponer el efectivo empleado en dicho mes.
      • Préstamos dirigidos a autónomos y pymes: esta variedad de préstamo para autónomos está enfocada a solucionar la necesidad de un impulso económico a la hora de levantar un negocio o un proyecto empresarial. Es un producto crediticio que lo trabaja tanto la banca convencional como algunas instituciones públicas.
      • Préstamos P2P: es una de las innovaciones crediticias más populares a la hora de obtener préstamos para nuevos emprendedores. La dinámica de funcionamiento no tiene nada que ver con lo conocido hasta el momento, sino que se realiza a través de una serie de plataformas de crowdlending. En estas plataformas online, los emprendedores o autónomos con ideas de nuevos negocios o proyectos, plasman en la web su idea, y esperan a que esta sea financiada por algún prestamista particular.Estos prestamistas, en su mayoría, son inversores que quieren dar movimiento a su capital. De esta manera, y a través de una serie de intereses impuestos por la propia plataforma –decididos a través de un análisis que determina el nivel de riesgo que tiene la inversión en dicho proyecto- un autónomo puede obtener un crédito personal.
      • Préstamos al instante: es uno de los productos crediticios que más fuerza ha cogido en los últimos tiempos, y que socorre ciertos apuros monetarios de última hora, imprevistos, facturas que pagar, etc. Se basan en la prestación de pequeñas cantidades de dinero –que no suelen superar los 1500-3000 €-, a través de entidades de préstamo online; que se distinguen por la rapidez de concesión e ingreso; y por las facilidades que prestan a la hora de solicitar documentación y requisitos.
    • Préstamos con garantía hipotecaria: es uno de los créditos para nuevos emprendedores que ofrece una gran rentabilidad. Esto es debido a que el autónomo en cuestión –al cual no se le exigen tener ingresos regulares-, debe depositar como garantía un inmueble de su propiedad. Y de este, podrá obtener hasta un 40% del valor que tiene. Sin embargo, hay que tener especial cuidado con este producto. Ya que, si el emprendedor o autónomo se ve con dificultades de afrontar la devolución o pago de las cuotas, al punto de no poder realizarlas, podría enfrentarse al embargo del inmueble que dejó como garantía o fianza.
Financiación para autónomos - Alternativas

Financiación y subvenciones públicas para autónomos

En muchas ocasiones, conseguir un préstamo para autónomos, o algún tipo de financiación para emprendedores no requiere obligatoriamente acudir a una entidad bancaria o a una entidad de crédito.El conocido Fondo Social Europeo, así como algunas de las Comunidades Autónomas que conforman nuestro país, proporcionan y conceden una serie de ayudas y subvenciones a raíz de sus planes de fomento del empleo de trabajadores autónomos y nuevos emprendedores.Sin embargo, no son accesibles para todo el mundo.En el caso de que la comunidad autónoma a la que pertenezcamos, no cuente con las ayudas en las que estamos interesados, podremos optar a buscarlas en el Servicio Público de Empleo Estatal o en alguna de las Consejerías de Empleo.Para ello, para poder acceder a este tipo de subvenciones para trabajadores autónomos o nuevos emprendedores, tendremos que demostrar que:
  • Somos ciudadanos desempleados.
  • Realizamos búsquedas de trabajo de forma continua y activa.

Principales subvenciones públicas enfocadas al trabajador autónomo o emprendedor

A continuación, vamos a explicar brevemente aquellas ayudas económicas al alcance de los trabajadores por cuenta propia, que cumplen los anteriores requisitos nombrados:
    • Por el establecimiento: el importe de la ayuda dependerá de dos puntos clave. El primero es que dichas cantidades monetarias vienen marcadas de manera concreta en cada comunidad autónoma. El segundo es que dependiendo del sector o colectivo en el que trabajes, se te asignará un importe u otro. Consultar
    • Subvención financiera: en el caso en que un trabajador autónomo haya solicitado y contratado algún tipo de producto crediticio, esta subvención podrá saldar hasta cuatro puntos los intereses del coste. Para poder acceder a esta ayuda, el préstamo para autónomos contratado ha de ser mínimo de 5000 € y no pasarse de los 10.000 €.
    • Subvención por asistencia técnica: un empresario por cuenta propia puede llegar a obtener hasta un total de 2000 € para costear un mínimo del 75 % del precio por los servicios prestados.
    • Subvención para formación: un empresario por cuenta propia puede llegar a obtener hasta un total de 3000 € para costear un mínimo del 75 % del precio por los servicios prestados.
    • Legislación: (O.TAS/1622/2007)  y (Ley 18/2014) 
    • Guía laboral oficial

    Además, también hay otras vías de financiación para emprendedores

    A la hora de obtener financiación para un nuevo negocio, no solo debemos pensar y ceñirnos a los préstamos para autónomos emprendedores, o a las anteriores subvenciones y ayudas del Estado. Existen otros nuevos métodos con los que un trabajador por cuenta propia puede obtener algún tipo de liquidez, extra de capital o, sencillamente ahorra dinero:
        • Leasing: es un método muy parecido a que utilizan algunas inmobiliarias conocido como “alquiler con opción a compra”. En este caso, un trabajador por cuenta propia puede alquilar algún tipo de material, herramienta, vehículo, etc. a una de las empresas dedicadas al leasing. De esta manera, el trabajador sin necesidad de recurrir a la contratación de préstamos nuevos autónomos, puede pagar mensualmente una cuota que le interpone la empresa del alquiler y, en cuanto transcurra un plazo determinado, se le facilitará la opción de compra del producto que lleva tiempo empleando.
        • Descuento comercial: esta modalidad de financiación para autónomos se basa en lo siguiente: una entidad de crédito se compromete a la “compra” de un pago de una empresa. Esta le adelanta un porcentaje del importe total de la factura, pagaré, recibo, etc. De esta manera, el emprendedor en cuestión puede aprovechar esa liquidez “extra” para cubrir más gastos de la empresa como: proveedores, material, herramientas, abonar la Seguridad Social, etc.
      • Confirming: es un instrumento de financiación que, como su nombre nos deja leer entre líneas, aboga por la confortabilidad del empresario. Este contrata los servicios de una entidad crediticia la cual se encargará de abonar todas las facturas de la empresa: proveedores, gastos comunes, de renta, etc. incluso cuando el propio emprendedor no pueda hacerse cargo de los recibos. A cambio, el trabajador por cuenta propia deberá abonar a la entidad de crédito el importe total de las facturas más los gastos de gestión y administración efectuados. Siempre en el plazo acordado.

    ¿Qué son los préstamos ICO para autónomos?

    Los préstamos ICO para autónomos, también conocidos como Líneas ICO, son otra nueva manera de financiación oficial y segura destinada a conceder capital tanto a trabajadores autónomos como a las pequeñas y medianas empresas.El núcleo económico de esta oferta prestataria lo componen aquellas empresas que han suscrito un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para conceder este tipo de ayudas para emprendedores y PYMES.Por lo tanto, el ICO es el que determina el importe de la inyección económica total, cuáles son las características de estos productos, y cuáles son las condiciones de financiación. Además, lleva a cabo acuerdos con la banca para que sea esta la que realice la concesión de los préstamos.

Préstamos para autónomos online

¿Todas las nuevas entidades de Internet conceden préstamos para autónomos online?

Como nos puede ocurrir con numerosos productos, a la hora de que una entidad financiera nos conceda o no el préstamo para autónomos online en el que estamos interesados se fijará en todos los detalles posibles para comprobar si somos aptos o no para poder financiarnos.

Por ello, aunque muchas entidades online se hayan desbancado de la banca tradicional y convencional y proporcionen servicios que era un lujo que se te concedieran en el pasado, como los créditos para autónomos con ASNEF, hay muchas líneas de crédito que te siguen echando para atrás sus productos por ser autónomo.

¿A qué es debido esto? A la inseguridad que le proporciona este modelo de trabajador. Y es que, los créditos para autónomos online son concedidos cuando la entidad financiera está segura que el nivel de riesgo que tiene el cliente de impago es mínimo. Y un trabajador por cuenta propia puede tener muchos altibajos en sus ingresos.

Otro de los factores que influye negativamente sobre los emprendedores a la hora de que se les conceda un préstamo online es la falta de antigüedad en el sector y, por tanto, de experiencia. Al no saber cómo se desempeñaría el trabajo, qué acogida tendría por parte del público, qué meses tiene unos ingresos inferiores o cuándo son superiores a la media, etc., no pueden evaluarnos con precisión el nivel de solvencia económica que poseemos.

Pequeños consejos a tener en cuenta antes de solicitar un crédito online

Por todos estos puntos es necesario que, como trabajadores autónomos o nuevos emprendedores realicemos un estudio de mercado y situemos la posición en la que querremos situar nuestra empresa. Para ello, es necesario contar con una base comercial y un plan de actuación estudiado. Avances que nos ayudarán a levantar nuestro negocio.

Una vez dispongamos de todos estos datos, nos será más fácil –a la hora de solicitar un crédito para emprendedores o autónomos online- que se nos conceda este extra de liquidez. Puesto que la empresa puede determinar que nuestro conocimiento sobre el sector que nos compete es adecuado, y que no suponemos un riesgo de impago.

Aun así, para evitarnos problemas innecesarios, y poder ahorrar tiempo de gestión y administración, siempre podremos acudir a aquellas entidades online que, desde un principio, tienen préstamos concretos para trabajadores autónomos o jóvenes empresarios. Analizarán el colchón económico, el nivel de riesgo de imago, la solvencia como empresarios etc.

Normalmente, si no existen antecedentes extraños en nuestro historial, este tipo de entidades financieras no suele denegar dichos créditos. Sin embargo, entre los datos que comprueban, analizan las listas o ficheros de morosidad y, a no ser que sea un préstamo para autónomos con ASNEF, pueden echarnos para atrás nuestra solicitud.

Y si estuviera en una lista de morosidad, ¿Tendría acceso a préstamos para autónomos con ASNEF?

Lo adelantábamos en el punto anterior con pinceladas. Los créditos con ASNEF, a día de hoy, ya son una realidad. Y es que, evidentemente todo depende del caso particular de cada uno, aunque son dos matices que hacen que la concesión de estos préstamos, ya hay una entidad que se ha abierto el paso entre el resto, y concede préstamos para autónomos con ASNEF.

Eso sí, previamente a la concesión de esta modalidad de préstamos para autónomos con ASNEF, la entidad realiza un examen previo del solicitante del mismo. La cantidad a deber por el futuro prestatario; si tiene más de una deuda acumulada; los motivos por los que sus datos se incluyen en el listas de morosos; etc. son motivos por los que la financiera pueda denegar la solicitud de concesión del préstamo.

Tampoco poseo una garantía física, ¿podría obtener préstamos para autónomos sin aval

Este punto resulta mucho más fácil de obtener que el anterior. Y es que, como en otros artículos de nuestra web hemos explicado, los mini créditos online sin aval son uno de los productos como más éxito entre las ofertas financieras.

Varias son las entidades que conceden préstamos para autónomos sin aval. Entre ellas volvemos a destacar a Monedo, y añadimos otras como Creditea y Younited Credit. Todas tienen sus ventajas e inconvenientes y por ello hay que analizar y compararlas bien, para poder contratar la oferta crediticia que más nos convenga.

Los créditos para autónomos sin aval que ofrece Creditea, llegan al importe de hasta los 3000 €, y se caracterizan por contar con plazos de devolución muy amplios, que le permiten una comodidad y una holgura al prestatario. Este tope de reembolso llega hasta los 3 años.

Por otro lado, Younited Credit tiene entre sus productos una oferta con la que puede conceder préstamos de capital privado sin aval a autónomos y emprendedores de hasta 40.000 €. Un contrato muy suculento para aquellos trabajadores por cuenta propia que quieran o necesiten hacer algún tipo de remodelación de su negocio, o empezar de cero con uno.

Además, igual que con el caso anterior, los plazos de devolución son realmente extensos, ampliándose hasta los 6 años.

Por último, entre los productos financieros que destacaremos, vamos a hacer también un inciso en los créditos para negocios y autónomos sin aval que tiene en su abanico de opciones la ya mencionada Monedo.

Es una oferta de la modalidad conocida como créditos rápidos, en donde la nómina no es un requisito de obligatoria posesión, y cuya cantidad tope de concesión abarca hasta los 15.000 €.

Cuál es el procedimiento para solicitar créditos sin aval para emprendedores

Ante todo, y como siempre recomendamos el usuario de los créditos sin aval para emprendedores debe tener en cuenta que hay varias opciones en el mercado crediticio. Y que pese a que varias ofertas puedan llamar la atención del mismo, porque a primera vista parece que resuelven sus problemas, siempre hay que leer todas las condiciones y letras pequeñas. Y, sobre todo, comparar.


Por ello, lo que primero se debe hacer es tener claro lo que se necesita, y las necesidades y “exigencias” que tenemos que presentar a la hora de estudiar los préstamos para emprendedores sin aval que están en el mercado.

Dinero Urgente

Una vez realizado ese punto tenemos que darnos paso a investigar y estudiar cada uno de los créditos para autónomos que más nos convengan. Y de ahí sacar varias conclusiones determinantes como: cuáles son sus plazos de devolución, cuál es el importe que tengo que pagar por los intereses; puedo hacerme cargo del pago en los márgenes previstos, etc.

Ya comparado y decidido el préstamo para autónomos sin aval que más nos interesa, solo tenemos que ingresar nuestro perfil en la página de la entidad concedente, y rellenar los datos que nos pide la web para escoger, entre otros, los plazos de devolución deseados y el importe total que nos interesa.

Al cabo de unos minutos, en los que la entidad comprueba los datos que hemos entregado, la documentación, etc. se nos enviará una respuesta a nuestro mail, en donde nos aceptan o deniegan la petición crediticia. En caso de haberla aceptado, nos explican el tipo de producto que nos ofrecen, con sus condiciones y precios.

En caso de estar de acuerdo con los términos propuestos, nos deberíamos poner en contacto de nuevo con la financiera para concluir con el proceso de solicitud del crédito sin aval para autónomos.

Por norma general, y sin incluir casos especiales, este tipo de entidades online realizan el ingreso en la cuenta bancaria del usuario en un plazo estimado de unas 24-48 horas.

Principales problemas que nos encontraremos a la hora de contratar préstamos para autónomos

Como hemos podido determinar a lo largo del artículo, ser trabajador autónomo o un joven emprendedor, y necesitar contratar algún tipo de producto o modalidad financiera, puede ser una tarea muy complicada, aunque no imposible.

Las entidades de crédito deben sopesar varios factores que determinen el riesgo de impago que tenemos; la solvencia económica que poseemos; el éxito o fracaso de nuestro negocio, etc. Por ello, analizan nuestro recorrido laboral y previendo cómo será el futuro de la empresa estudiando las cuentas de la misma y la tendencia de sus beneficios.

Sin embargo, hay una serie de factores clave que pueden influir de forma negativa en los ingresos mensuales de un trabajador autónomo y por tanto, a la hora de contratar un crédito:

  • Abonar facturas de un importe superior a lo usual o a lo esperado.
  • Irregularidades en la cantidad de trabajo.
  • Pagos mensuales a la Seguridad Social.
  • Carencia de ingresos por motivos puntuales e imprevistos como una baja por enfermedad, por maternidad, etc.

¿Qué condiciones debes cumplir para que te concedan préstamos personales para autónomos?

A la hora de solicitar préstamos personales para autónomos en cualquier entidad financiera, estas te van a exigir una serie de requisitos para poder contratar el producto concreto en el que estás interesado. Y es que, siendo trabajador por cuenta propia, dependes de varios factores para obtener ingresos mensuales estables.

Por este motivo, debes cumplir las siguientes condiciones para la concesión:

    • Tu empresa o proyecto tiene estar registrada en España: en el momento en el que la entidad financiera está analizando tu perfil como empresa, puede que no solo te reclame que estés registrado en España, sino que dependiendo del producto o modalidad de crédito que vayas a solicitar, pueden exigirte que estés conformado como una sociedad limitada, o como una pequeña o mediana empresa, etc.
    • Debes tener una facturación anual mínima: este factor influye en la cantidad económica que se solicite. Cuanto más capital se ingrese –en un periodo de tiempo determinado-, mayor será el importe que se nos permita solicitar.
    • Contar con un mínimo de antigüedad como empresa: el recorrido, la experiencia que se tenga como empresario en el mismo proyecto para el que se solicita adquiere un gran peso para las entidades financieras, puesto que afecta en el estudio relacionado con el nivel de riesgo que supone concederte o no dicho dinero. Suelen exigir un mínimo de antigüedad en el sector.

Esta es la documentación que necesitas para solicitar créditos a autónomos

Aunque la documentación exigida en las entidades de crédito online, no siempre son las mismas, por norma general suelen coincidir en algunos papeles y datos básicos muy concretos, que les facilitan determinar si aceptan o rechazan nuestra solicitud para contratar un préstamo para autónomos:

    • Fotocopia de la declaración de la renta y patrimonio.

 

    • Fotocopia del documento que justifique nuestra denominación de trabajador autónomo.

 

    • Justificante de ingresos (nómina, jubilación, pensión…).

 

    • Justificante de la antigüedad y recorrido del negocio.

 

    • Fotocopia del DNI o NIF de las personas que intervienen en la operación.

 

    • Fotocopia de recibos de impagos con otras empresas.

 

    • Último pago realizado a la Seguridad Social.

 

¿Cómo procede la entidad financiera ante el impago por parte del prestatario?

Sobre los impagos en los créditos para autónomos

Uno de los pasos más importantes que debemos realizar a la hora de informarnos sobre préstamos para negocios nuevos, o cualquier otro tipo de crédito para autónomos o nuevos emprendedores, es la manera que tienen las entidades financieras de gestionar y administrar los impagos por parte del prestatario.

Este punto es muy importante dado que, si se terminan acumulando varios cargos, el producto que hayamos contratado nos puede resultar realmente costoso. Todo depende de la política de actuación de estas entidades.

Si por un lado hemos contratado uno de los productos de la familia “crédito” –los cuales hay que diferenciar de los préstamos en estos casos-, deberíamos de saber que el precio total que vayamos acumulando como deuda se cargará automáticamente a la cuenta bancaria con la que hayamos vinculado la línea de crédito, sin límite de cobro.

Además, hay que tener en cuenta que estos percances suponen unos gastos extra: dado que se acumularán también en la cuenta cargos por impago. Hay que añadir que, si los impagos mensuales se retrasan con frecuencia, llegando al punto de deber varias cuotas, nuestros datos personales podrían incluirse en ficheros de morosidad.

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