Créditos rápidos - Comparativa 2019

Préstamos y Créditos rápidos

Préstamos y créditos rápidos que puedes conseguir hoy mismo

Dentro de los préstamos se encuadran los conocidos como préstamos rápidos. Te mostramos una comparativa detallada de los más destacados del sector. 

  • Cantidad: desde 500 hasta 5.000 €
  • Plazo: de 61 días hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 4.000 € a 12 meses cuestan 5.430, 46 €
  • Desde 18 años
  • DNI o NIE
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Residencia en España
  • Tener un justificante de ingresos regulares a través de: nómina, préstación por desempleo, pensión, autónomos, etc.
  • Ventajas: Ofrecen financiación que alcanza hasta los cinco mil euros incluso estando en ficheros como ASNEF o RAI y con rapidez, el ingreso se realiza 15 minutos tras aceptar nuestra solicitud
  • Desventajas:  No podemos solicitar menos de 500 euros
  • Cantidad: de 100 a 1.000 €
  • Plazo: reembolso entre 5 y 30 días
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 300 € a 30 días desde 0 € ( 1º crédito sin comisiones)
  •  Estar en un rango de edad entre los 18 y los 80 años
  • Residir en España
  • Disponer de un justificante de ingresos regulares: nómina, pensión, autónomos, etc.
  • Ventajas: Puedes contratar tu 1º préstamo desde 0 euros. Ofrecen financiación sin importar registro de impagos en ASNEF. No se necesita tener un aval.
  • Desventajas: Limitación para primeras solicitudes, el máximo a contratar aumentará gradualmente hasta los tres mil euros.
  • Cantidad: de 750 a 5.000 €
  • Plazo: hasta 36 meses
  • Acepta ASNEF:
  • Ejemplo: 750 € a 10 meses cuestan 217 € (total 967 €)
  • Desde los 18 años de edad
  • Documento DNI o NIE
  • Contar con un justificante de ingresos regulares demostrables(Puede ser una nómina, una pensión, declaración del IVA en autónomos, etc.)
  • Residir en España
  • Número de cuenta bancaria de la que tengamos la titularidad
  • Ventajas: Con Monedo Now podemos conseguir financiación por cantidades de dinero altas, ya que llega hasta los cinco mil euros. Además, también ofrece préstamos personales estando en ASNEF o RAI
  • Desventajas: El importe mínimo a solicitar parte de los 750 euros
  • Cantidad: de 1.000 y 40.000 €
  • Plazo: de 2 a 6 años
  • Acepta ASNEF: no
  • Ejemplo: 8.500 € (60 cuotas) = 1.953,25 €
  •  Edad entre 18 y 70 años de edad.
  • No estar en ASNEF o RAI.
  • Justificante de ingresos regulares (nómina, prestación, jubilación, autónomos, etc).
  • Residir en España.
  • Ventajas: Ofrecen financiación destinada a una gran variedad de proyectos y por cantidades que se se sitúan entre las más altas del sector
  • Desventajas: No aceptan ASNEF y el primer préstamo es a partir de mil euros
  • Cantidad: entre 200 y 4.000 euros
  • Plazo: mínimo 5 meses y máximo 4 años
  • Acepta ASNEF: no
  • TAE: 33,20 – 301,34 % TIN: 29 – 112 %
  • Edad ser mayor de 18 años de edad.
  • Residencia en España, desde al menos 5 años.
  • No estar en ficheros de morosidad, como ASNEF o Experian.
  • Ventajas: Confirmación en 24 horas. Puedes fijar la cantidad desea a devolver mensualmente.
  • Desventajas: No acepta ASNEF ni otros ficheros. Comisiones elevadas. Residencia en España desde al menos los últimos 5 años.
  • Cantidad: de 50 € a 1000 € (1ª solicitud hasta 500 € sin comisión)
  • Plazo: en una cuota o a plazos
  • Acepta ASNEF: no
  • Ejemplo: 350 € a 30 días desde 0 €
  • Estar en un rango de edad de 25 a 70 años
  • DNI o NIE
  • Residencia en España
  • Número de teléfono del que seamos titulares
  • No estar en ASNEF, BADEXCUG o EQUIFAX
  • Ventajas: Puedes obtener el primer crédito de hasta 500 euros en 30 días sin pagar comisiones. También te permite realizar el reembolso en cuotas, según lo que necesites
  • Desventajas:  No aceptan solicitudes de perfiles que tengan deudas registradas en listados de impagos

Créditos Rápidos

¿Estás buscando créditos rápidos? En nuestro comparador te ofrecemos las mejores ofertas del momento, para que elijas rápidamente.

Y si todavía quieres aprender más sobre las características de este servicio de financiación, puedes encontrar más información, aquí abajo.

Índice de contenido

¿En qué consiste un crédito rápido y cuáles son sus principales rasgos?

Empezamos esta entrada dedicada a los créditos rápidos centrándonos en las principales características que definen a este servicio de financiación que tanta popularidad ha ganado a lo largo de los últimos años.

Un préstamo denominado como rápido es un servicio que nos permite conseguir dinero en cuestión de minutos, por este motivo, la rapidez en el proceso de solicitud se convierte en su característica estrella. No obstante, distinguimos clases muy diferenciadas.

¿Qué tipos de préstamos rápidos existen?

  • En primer lugar tenemos los minipréstamos, la financiación más veloz que podemos encontrar en la actualidad. A través de ella, podemos conseguir dinero en cuestión de minutos. De media, no suelen tener importes superiores a 300 euros.
  • En segundo lugar encontramos los préstamos rápidos de carácter personal, un tipo de financiación que nos ofrece cantidades de dinero superiores a los citados anteriormente. Estos cuentan con un plazo de tramitación que acostumbra a ser un poco más largo, llegando a durar hasta un total de 48 horas dado que al ofrecer cifras de financiación superiores, requieren estudios previos a la concesión más amplios.

El proceso de solicitud de un crédito rápido funciona 100% a través de Internet, sin necesidad de tener que visitar ninguna oficina física tras finalizar la gestión: todo el trámite se completa de manera telemática.

De esta manera podemos ahorrar tiempo, e ir directamente a la contratación del servicio sin tener que desplazarnos.

Esta es una de las principales ventajas que podemos encontrar en los préstamos urgentes: la comodidad con la que podemos completar la solicitud, dado que en cualquier lugar y en cualquier momento del día podemos tramitarla y conseguir dinero rápido en minutos.

¿Qué opciones tengo para conseguir un crédito rápido online?

Créditos Rápidos online

En la parte superior de esta página habrás podido consultar nuestro comparador especializado en servicios de financiación y créditos rápidos online.

A través de todas estas entidades vas a poder solicitar préstamos rápidos que se gestionan 100 % online, las cuáles disponen de requisitos y peculiaridades que son muy similares a las que nos encontramos en los préstamos bancarios clásicos pero con la ventaja de que todo el proceso se encuentra automatizado para que podamos solicitarlo desde Internet. No confundir con la estrategia, más publicitaria que otra cosa, de los nombrados como mini préstamos sin requisitos, requisitos siempre va a haber, estamos hablando de entidades financieras y bancos, poco más hay que añadir.

Pese a la imparable expansión que ha sufrido la red a lo largo de la última década, las entidades bancarias convencionales siguen siendo las preferidas por muchos españoles a la hora de contratar un servicio financiero.

¿Y si necesito el préstamo rápido ya?

Así, si lo que más nos interesa es la velocidad con la que podemos gestionar el trámite, hemos de saber que tenemos a nuestro alcance la posibilidad de contratar un préstamo personal rápido a través de Internet ahorrando tiempo y evitando tener que revisar papeleo.

Tanto si necesitas minicréditos rápidos online de menos de 300 euros como si quieres conseguir financiación urgente por cantidades que lleguen a los cinco mil euros, vas a poder encontrar lo que buscas en nuestro comparador.

Todas estas plataformas privadas son las que nos ofrecen un trámite más fácil y rápido, para que podamos acceder a dinero rápido en solo unos minutos, destinado a cualquier urgencia o necesidad que pueda aparecer.

¿Quieres saber si es posible solicitar créditos rápidos estando en ASNEF?

Si te estás preguntando si es posible conseguir créditos  rápidos con ASNEF, aquí vas a encontrar la respuesta.

En primer lugar, has de saber que sí: hoy en día es perfectamente posible solicitar financiación rápida con ASNEF en una buena variedad de financieras especializadas en conceder financiación bajo esta circunstancia. Por lo tanto, es importante que a la hora de solicitar minicréditos elijamos aquellas entidades que son compatibles con esta característica.

Además, debemos de tener en cuenta que si nuestros datos personales forman parte de un listado de morosidad, se han de cumplir una serie de condiciones para que la operación pueda ser posible.

Los requisitos más habituales que nos vamos a encontrar a la hora de tramitar préstamos rápidos sin que importe ASNEF, son los siguientes:

  1. ¿De dónde proviene la deuda?
    Una de las principales comprobaciones que se van a realizar para conseguir un préstamo rápido con ASNEF es saber la procedencia del impago. Esto es debido a que en la gran mayoría de empresas de financiación no se aceptan deudas provenientes de otras entidades bancarias.
    Lo más común a la hora de solicitar un crédito con estas características es que el impago provenga de empresas de servicios como telefonía o Internet.
  2. ¿Qué cantidad de dinero tenemos pendiente de pago?
    La siguiente condición, como no podía ser de otra manera, es que la cantidad de dinero tenemos pendiente de abono, no supere un límite.
    La cantidad máxima que podemos tenemos adeudada para poder conseguir financiación variará según los propios requisitos de la entidad, así que no podemos establecer un límite concreto. Sin embargo, lo más común es encontrarnos con un límite de alrededor de 200 o 300 euros, aunque con existen excepciones que aumentan esta cantidad hasta los mil euros.

Simplemente cumpliendo estas dos simples condiciones, vamos a poder conseguir el crédito rápido sin importar ASNEF o RAI que necesitamos sin mayores problemas y con las mismas facilidades que podemos encontrar en otras financieras.

Por lo tanto, recuerda, si este es tu caso y quieres conseguir minicréditos rápidos, has de saber que lo principal que necesitas es enfocar tu solicitud a aquellas plataformas que acepten este requisito.

¿Qué sucede en el caso de que me interesen préstamos inmediatos con ASNEF por mayores cantidades?

Ya hemos visto que si nuestros datos personales forman parte de listados como ASNEF, tenemos que enfocar nuestras solicitudes de préstamos en empresas de minicréditos que se encuentran especializadas en ofrecer este servicio. Sin embargo, puede que necesitemos financiación por mayores cantidades de dinero, para lo cual, vamos a tener que optar por la solicitud de préstamos con garantías.

A través de este servicio de crédito rápido podemos conseguir financiación aportando cualquier bien de carácter físico de valor que actúe como garantía de pago. Es el caso de los préstamos con garantía hipotecaria.

De ahí que se conozca a este servicio bajo la denominación de préstamos con garantía, aunque debemos de tener en cuenta que en el caso de incurrir en un posible impago, los bienes que hemos aportado podrían ser embargados para saldar el importe del préstamo.

Esta es la principal opción que tenemos a nuestro alcance en el caso de estar en ficheros de deudas ya que si queremos conseguir préstamos sin aval que nos ofrezcan grandes capitales de financiación, vamos a necesitar eliminar la deuda que tenemos pendiente de pago saliendo así del fichero ASNEF y pudiendo acceder a la financiación que necesitemos sin complicaciones.

Si estás interesado en contratar préstamos rápidos sin nómina, has de saber:

Préstamos Rápidos sin nómina

A la hora de solicitar créditos sin nómina es importante que conozcamos que como opción alternativa necesitamos presentar algún tipo de fuente de ingresos que sea válida para demostrar que vamos a poder devolver el importe del crédito que vayamos a solicitar, es decir, que funcione como una especie de garantía de pago.

En nuestro comparador tenemos una gran cantidad de plataformas especializadas en créditos rápidos que nos ofrecen financiación sin necesidad de que nuestra principal fuente de ingresos provenga de una nómina.

Por lo tanto, si somos pensionistas, estamos cobrando el paro, o somos autónomos, vamos a poder gestionar nuestros préstamos urgentes sin contar con una nómina de forma sencilla, dado que todas estas opciones son perfectamente válidas para demostrar que recibimos ingresos regulares.

Estas son las principales características que ha de tener tu fuente ingresos para solicitar un crédito rápido sin tener nómina:

  • La fuente de ingresos ha de ser oficial
    Cuando decimos que la fuente de ingresos ha de ser oficial estamos haciendo referencia a que debe de ser justificable mediante algún tipo de documentación, ya sea a través de la declaración del IVA en el caso de autónomos, o una prestación por desempleo en el caso de que seamos parados.
  • La fuente de ingresos ha de ser regular
    Es decir, ha de tratarse de una fuente de ingresos que recibamos mes a mes, y que vayamos a recibir, como mínimo, durante el resto de la duración del crédito.
    De esta manera podemos demostrar a la entidad de financiación que vamos a disponer de la cantidad de dinero necesaria para hacer frente a la devolución del importe del crédito, evitando así poder recaer en impagos.
  • La fuente de ingresos ha de ser suficiente
    Otro de los factores esenciales para que la plataforma de financiación acepte nuestra solicitud de dinero rápido sin nóminas consiste en contar con una fuente de ingresos que tenga la suficiente cuantía, permitiéndonos tanto hacer frente a nuestros gastos mensuales más comunes junto con la devolución de los créditos rápidos que tengamos pensado solicitar. Como vemos, si queremos conseguir financiación sin tener una nómina tenemos muchas opciones a nuestro alcance que son perfectamente válidas y aceptadas por una entidad de créditos rápidos.

No importa de donde provengan tus ingresos siempre y cuando cumplan estos tres requisitos, los cuáles son los verdaderamente necesarios para solicitar créditos rápidos sin dificultades de ningún tipo.

¿Es posible conseguir créditos rápidos sin papeles?

Desde el momento en el que Internet se convirtió en un medio habitual para comunicarnos y realizar gestiones en nuestro día a día, ha cambiado por completo la manera en la que nos comunicamos, consumimos, y, por supuesto en la que realizamos trámites como la solicitud de créditos rápidos sin papeleos.

Actualmente podemos solicitar dinero rápido a través de Internet, sin importar el lugar en el que nos encontremos: de vacaciones, desde el trabajo, o simplemente desde nuestro sofá.

La principal ventaja que nos ofrece la financiación con estas características en solo unos minutos y a través de la red es la posibilidad de gestionar todo sin necesidad de adjuntar papeleo.

Esto es debido a que las propias entidades de préstamos rápidos sin papeles pueden verificar nuestra identidad con los datos más básicos, y comprobar que somos en efecto nosotros mismos los que estamos solicitando el dinero.

Además, cada vez son más las empresas, listados y aplicaciones de consulta que nos permiten verificar identidades y buscar historiales crediticios de cualquier persona. Ayudando de esta manera a agilizar todo el proceso.

¿Cuáles son los diferentes tipos de créditos fáciles y rápidos que puedo conseguir?

La principal característica que hace de los créditos rápidos y fáciles un servicio de financiación tan demandado en la actualidad es la velocidad en su tramitación, permitiéndonos acceder a dinero en tiempo récord.

No obstante, hemos de tener en cuenta que dentro de todas las plataformas financieras que podemos encontrar en la red, existen diferentes tipos de financiación que se engloban dentro del término «crédito rápido».

Veámos seguidamente los diferentes tipos que podemos encontrar, así como sus principales características:

  • Los minicréditos rápidos

Estos mini préstamos nos permiten conseguir, tal y como su nombre indica, pequeñas cantidades de dinero en cuestión de solo unos minutos.

Esta financiación proviene de entidades privadas y nos ofrece cifras que parten de un mínimo de 50 euros y pueden llegar hasta los 1.200 euros (aunque debemos de tener en cuenta que el total máximo a solicitar dependerá de la empresa que elijamos).

Sus plazos de devolución son también muy cortos y en la mayoría de casos nos ofrecen un tiempo máximo de 30 días para saldar la deuda del capital prestado más sus intereses.

Cuando se trata de conseguir pequeñas cantidades de financiación rápidamente, esta es la mejor opción que podemos encontrar.

  • Los préstamos fáciles y rápidos de carácter personal

El siguiente tipo de financiación de la que os vamos a hablar es aquella que se encuentra enfocada a proyectos más grandes y por lo tanto nos ofrece acceso a mayores cantidades de dinero.

Su principal característica es tal y como os decíamos las cuantías que nos permite conseguir, partiendo de los mil euros.

Además, sus plazos de devolución son también más extensos y podemos fraccionar los pagos en mensualidades que pueden llegar a durar años.

Por supuesto, debemos de tener en cuenta que cada financiera nos ofrecerá unas características en concreto, pero estos son a grandes rasgos las principales cualidades de esta financiación.

  • Los préstamos preconcedidos

Este tipo de financiación se corresponde con créditos bancarios que podemos solicitar en bancos de los que ya somos clientes con anterioridad.

Si por ejemplo tenemos nuestra nómina domiciliada en una entidad bancaria, esta nos ofrece la posibilidad de conseguir dinero rápido inmediatamente gracias a la información que el prestamista dispone previamente sobre nuestro perfil.

En cuanto a sus características de devolución e intereses nos encontramos que comparten muchos rasgos con los préstamos personales bancarios, siendo en muchas ocasiones prácticamente iguales excepto por la inmediatez con la que será aprobado el trámite.

  • Los créditos al consumo

En último lugar encontramos este tipo de préstamos urgentes ofrecidos por comercios y que están enfocados al consumo, ya que nos permiten financiar la compra de bienes o servicios.

Una de sus principales características en que en la mayoría de ocasiones nos vamos a encontrar con condiciones de contratación e intereses muy atractivos.

Su funcionamiento no es como en los demás tipos de financiación, ya que nos permitirá comprar lo que necesitemos pero el dinero no irá directamente a nuestra cuenta bancaria si no que funcionará como un aplazamiento del pago que nos permitirá dividir el gasto para devolverlo en mensualidades (más unos intereses).

Su contratación se encuentra gestionada directamente por el comercio en el que vayamos a realizar la compra y dependerá directamente de los requisitos que esta considere, ya sea en cuanto a la documentación que sea necesaria o al contrato de servicios externos como es el caso de la posibilidad de solicitar una nueva tarjeta de crédito con la que financiar la compra.

Estos son las principales peculiaridades que podemos encontrar dentro de cada tipo de crédito fácil y rápido. Como podemos ver, cada clase es más adecuada para determinados casos en concreto.

De esta manera si lo que queremos conseguir es dinero rápido para arreglar una avería urgente en casa, lo más recomendable es que optemos por minicréditos.

En el caso de que necesitemos financiación por mayores cantidades es recomendable solicitar dinero rápido para pagar un viaje, un préstamo para cambiar de coche o de moto, si es tu caso. Optando por préstamos preconcedidos o préstamos personales rápidos.

¿Son los créditos rápidos con poca documentación una buena opción cuando necesitamos financiación urgente?

Préstamos rápidos con poca documentación

En el momento en el que vamos a solicitar un crédito rápido sin documentación con el fin de conseguir efectivo rápidamente hay una serie de cuestiones que nos podemos preguntar, sobretodo, si se trata de la primera vez que vamos a contratar este servicio.

Si te estás preguntando si has tomado una buena decisión al solicitar financiación, simplemente has de preguntarte si se trata de una inversión justificada, la cual vas a emplear en un gasto determinado, así como si vas a poder devolver el importe total dentro del plazo establecido.

Como ejemplos de momentos en los que se acostumbran a consumir más servicios de financiación tenemos épocas del año como las vacaciones de verano o la Navidad, meses en los que, generalmente, los gastos se disparan. Sin embargo, también debemos de contemplar situaciones en las que aparecen gastos imprevistos para los que necesitamos disponer de un extra en nuestro presupuesto mensual.

No importa el fin para el que solicites un servicio de préstamos rápidos sin documentación, lo principal que debes tener en cuenta antes de gestionar tu solicitud es realizar este trámite desde la responsabilidad y con la seguridad de que lo vamos a poder devolver sin endeudarnos.

Este tipo de financiación tiene unas características muy concretas que le diferencian por completo de lo que consideramos préstamos tradicionales. Por lo tanto, hemos de conocer que:

  • Estos créditos tienen un plazo de devolución muy corto. De media, nos vamos a encontrar con plazos de 30 días como máximo para reembolsar el servicio.
  • Una vez transcurrido el plazo de devolución de los créditos rápidos hemos de tener en cuenta que vamos a devolver el importe total de este más los intereses generados, en un solo pago. Existen excepciones de créditos rápidos que nos permitirán pagar en mensualidades. No obstante, no es lo más habitual por las bajas cuantías que encontramos.

En conclusión, y volviendo de nuevo a la pregunta que os planteábamos más arriba: si te estás preguntando si haces bien al contratar minicréditos rápidos, simplemente has de tener en cuenta la cuestión de si vas a poder pagar el importe de la financiación sin contratiempos.

Este es el único aspecto que nos debe de preocupar a la hora de solicitar dinero rápido con pocos documentos, ya que se trata de un servicio ágil y cómodo que nos puede ayudar a conseguir ese extra que necesitamos con urgencia, en un tiempo récord.

Préstamos rápidos sin intereses: una realidad

El sector de la financiación a través de Internet ha crecido mucho a lo largo de los últimos años, generando una gran competencia entre las diferentes plataformas que en la actualidad ofrecen créditos rápidos sin intereses.

Es por ello que para conseguir atraer a un mayor número de clientes han aparecido ofertas de créditos rápidos gratuitos, es decir, a un 0 % de interés.

No obstante, hemos de conocer que cada tipo de financiación aplica la promoción de préstamos sin intereses de diferente manera.

Entre los diferentes tipos de préstamos rápidos gratis (0 % de intereses) tenemos:

  1. En los minicréditos tenemos promociones en las que podemos solicitar préstamos con un TAE del 0 %, aunque en la mayoría de entidades están limitados a nuevos clientes.
  2. En el caso de los préstamos personales esta promoción se aplica de la siguiente manera: con un 0% de intereses en el TIN, aunque no con un TAE del 0 %. Por lo tanto, las comisiones del servicio y su coste se recogerá en este último porcentaje.
  3. Por último tenemos el ejemplo de las tarjetas de crédito, las cuáles nos pueden llegar a ofrecer financiación sin intereses en determinadas situaciones en las que optemos por pagar el total en diferido.

Ahora que ya conocemos cómo los diferentes tipos de financiación aplican la promoción de mini créditos rápidos sin pagar intereses, podemos ver como esta tan solo se cumple al cien por cien en el caso de las plataformas especializadas en servicios que, de media, no superan los 300 euros.

Aunque debemos de tener en cuenta que para poder acceder a esta oferta, siempre debemos de cumplir una serie de requisitos como por ejemplo ser un nuevo cliente para la entidad.

¿Ofrecen los bancos convencionales préstamos personales rápidos y gratuitos?

Encontrar esta oferta de financiación en una entidad bancaria es bastante complicado, ya que no es común que encontremos este servicio sin comisiones en un banco.

Las entidades que nos ofrecen este tipo de financiación con 0 % de intereses están enfocados a cubrir finalidades muy concretas como por ejemplo, el pago de los costes de la matrícula universitaria, el coste del alquiler para menores de 30 años, o el coste del carné de conducir.

Por lo tanto si estamos interesados en solicitar préstamos rápidos sin intereses, nuestra mejor opción son los prestamistas privados que operan a través de Internet.

Conseguir aquí préstamos rápidos sin tener que abonar un porcentaje extra en forma de intereses es muy sencillo, aunque debemos de tener en cuenta que en la mayoría de casos las cuantías que ofrecen dentro de estas características son bastante bajas.

En el caso de los demás créditos que ofrecen un interés del cero por ciento, hemos de asegurarnos de comprobar el TAE de la operación, ya que tal y como os decíamos anteriormente será aquí donde se recojan los posibles gastos extra así como comisiones añadidas.

¿Y en el caso de las tarjetas de crédito?

Tarjetas de crédito gratis

Si queremos solicitar financiación sin intereses hemos de saber que las tarjetas son también una opción que debemos de tener en cuenta.

Existen tarjetas que nos permiten conseguir dinero rápido sin cobrar por el total del capital que se nos ha concedido, aunque si que tendremos que abonar las comisiones del dinero que hayamos gastado a lo largo de ese mes o período.

¿Cuanto tiempo tardarán los préstamos personales rápidos en aparecer en mi cuenta bancaria?

Cuando se trata de conseguir créditos personales la ventaja que estos nos ofrecen está muy clara: podemos conseguir financiación en forma de dinero urgente en cuestión de minutos y sin tener que presentar apenas documentación.

Por lo tanto, si necesitamos conseguir dinero con urgencia para cubrir cualquier tipo de imprevisto, los préstamos urgentes son la opción que mejor cubrirán nuestras necesidades dado que se harán efectivos al momento y podremos disponer del dinero en menos de 15 minutos.

¿Entonces, los créditos personales urgentes no son instantáneos?

Hemos de tener en cuenta que según nuestras características (así como las propias de la entidad que elijamos) podría suceder que no pudiéramos conseguir la financiación de forma inmediata, por más que se les conozca como créditos al instante.

Esto es debido a que pese a que las plataformas de dinero rápido tratan de ofrecer un servicio lo más ágil y sencillo posible, si nuestra cuenta bancaria no está alojada en el mismo banco desde la que se emite la transferencia del dinero, esta podría llegar a tardar 48 horas hábiles en hacerse efectiva.

Por lo tanto, si necesitamos dinero rápido en minutos hemos de asegurarnos de que la entidad que hemos elegido es compatible con nuestra cuenta bancaria, para que el traspaso se realice en minutos y no tengamos que esperar.

En definitiva, si queremos disponer del dinero del crédito personal rápido con la máxima rapidez, hemos de comprobar previamente a la solicitud si la entidad dispone de una cuenta alojada en el nuestro mismo banco.

En la mayoría de casos podemos encontrar esta información directamente en la página web de la entidad, si no, podemos contactar con ellos a través de su servicio de atención al cliente.

¿Cuáles son los principales requisitos que he de cumplir para solicitar dinero urgente?

Si has llegado hasta aquí consultando toda la información que te hemos ofrecido sobre los servicios de financiación en forma de dinero urgente, sabrás que estos se caracterizan por tener muy pocos requisitos y poder solicitarse rápidamente, a diferencia de lo que estamos acostumbrados a encontrarnos en los préstamos bancarios.

Seguidamente nos vamos a centrar en este aspecto, para ofreceros todos los principales requisitos que vamos a necesitar cumplir para poder acceder a financiación:

Requisitos más importantes para solicitar un crédito urgente

  • Disponer de ingresos frecuentes

En otras palabras, cuando decimos que uno de los principales aspectos para conseguir un crédito es tener la suficiente cantidad de ingresos regulares, estamos haciendo referencia al equilibrio económico que tenemos para hacer frente a la deuda y devolver el importe total sin problemas.

  • Presentar un documento DNI o NIE

Otro de los imprescindibles que tenemos que tener en cuenta en el momento de solicitar financiación es que necesitamos residir en España y poder certificarlo a través de documentación.

Habitualmente para poder justificarlo es suficiente con presentar una copia de nuestro DNI o NIE en el momento de solicitar nuestro préstamo online rápido.

Además, es también importante que para que nuestro crédito sea aceptado toda la documentación debe de encontrarse actualizada y en regla.

  • Tener más de 18 años de edad

El mínimo de edad para poder acceder a créditos rápidos son 18 años, aunque según la plataforma podemos encontrar diferentes variaciones.

Encontramos entidades donde el mínimo en créditos para jóvenes se sitúa en los 21 años, así como financieras donde también se establece una edad máxima para gestionar la solicitud habitualmente entre los 65 y los 70 años de edad.

  • No formar parte de listados de impagos

Finalmente llegamos al último de los requisitos habituales que nos solemos encontrar a la hora de solicitar créditos rápidos online: no estar en ficheros como la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito: ASNEF o el fichero RAI. Otras listas de morosidad son CIRBE y BADEXCUG

En el caso de que nuestros datos personales formen parte de estos ficheros hemos de saber que tendremos que solicitar créditos rápidos en plataformas que sean compatibles con esta característica, ya que serán solo estas las que acepten la tramitación de nuestros créditos rápidos.

En conclusión, solicitar financiación urgente a través de la red es un proceso muy fácil y sencillo que en la gran mayoría de ocasiones no requiere más de quince minutos. Sin embargo, hemos de tener en cuenta que es necesario que nos ajustemos a una serie de requisitos básicos para que las entidades puedan analizar nuestro expediente crediticio y puedan valorar nuestra solicitud.

Solicitar dinero rápido a través de tarjetas de crédito: otra opción a considerar

Si estás pensando en solicitar dinero rápido también tienes a tu alcance la posibilidad de acceder a la financiación que te ofrecen las líneas de crédito.

Estas funcionan a través de tarjetas de crédito y nos permiten conseguir dinero rápido para gastos inesperados o para ocasiones en los que vayamos a gastar más capital del que teníamos pensado. Un perfecto ejemplo de ello es la vuelta al cole en Septiembre o las vacaciones de verano.

Como vemos, tenemos diferentes opciones a nuestro alcance para conseguir financiación sin complicaciones. No obstante, debemos de recordar que si optamos por contratar una tarjeta de crédito hemos de tener en cuenta de que los plazos que estas manejan no son del todo inmediatos y para poder utilizarla tendremos que esperar, en la gran mayoría de casos, a recibir la tarjeta físicamente en nuestro buzón ya que se envían a través del correo ordinario.

¿Como pedir un crédito rápido?

A continuación vamos a centrarnos en los principales aspectos del proceso de solicitud de la financiación online, para que aquellos usuarios que quieran acceder a este servicio por primera vez puedan conocer con qué se van a encontrar tras preguntarse «¿Como puedo pedir un préstamo rápido?».

Ante todo, queremos remarcar que el proceso del que os vamos a hablar es solo un ejemplo de como funcionan las principales plataformas especializadas en dinero rápido. Sin embargo, podríamos encontrarnos con entidades que nos solicitarán algún tipo de documentación o paso extra.

¿Cómo solicito préstamos urgentes?

  • El primer paso para empezar con nuestra solicitud es tener claro tanto el total de dinero que vamos a solicitar como el plazo del que queremos disponer para la devolución.

Estos dos datos son esenciales para comenzar, ya que con ellos podremos buscar el prestamista que nos ofrezca el minicrédito que mejor se ajuste a lo que necesitamos en el momento.

  • Una vez tengamos claros estos dos parámetros y hayamos encontrado la entidad que más nos interesa, tendremos que acceder a su página web.

En la mayoría de casos es aquí donde nos vamos a encontrar con una herramienta simuladora de financiación con la que podremos calcular el coste total del servicio que queremos contratar.

  • El siguiente paso tras aceptar las cifras que nos muestra el simulador consiste en rellenar un formulario online en el que tendremos que incluir nuestros datos personales, así como información sobre nuestro estado laboral actual.

Estos datos son necesarios para que la plataforma pueda comprobar si cumplimos todos los requisitos necesarios para que nuestra solicitud se aprobada.

Dentro de todos los datos que vamos a necesitar añadir al formulario online, también vamos a necesitar incluir documentación básica. Para completar nuestra solicitud de dinero rápido vamos a necesitar incluir una copia de nuestro DNI o NIE, un extracto de nuestra cuenta bancaria para verificar que somos el titular de esta, así como un justificante regular de ingresos.

Toda esta información se envía a través del propio formulario o vía correo electrónico.

  • Una vez hayamos terminado de enviar nuestros datos personales pasaremos a la lectura y firma de contrato de nuestro crédito rápido online.

Es recomendable que antes de firmarlo y en consecuencia aceptar sus condiciones lo repasemos a fondo para asegurarnos de que todos los datos son correctos. Una vez firmemos esta documentación, se habrá formalizado al cien por cien la solicitud de nuestros préstamos de dinero urgente.

Estos son los pasos principales que nos vamos a encontrar a la hora de solicitar un crédito rápido. Como vemos, se trata de un proceso rápido y sencillo que apenas requiere de documentación y que nos permite conseguir dinero rápido en cuestión de solo unos minutos.

Por último queremos mencionar que frente a la posibilidad de que tengamos alguna duda sobre el proceso, también podemos optar por ponernos en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa de financiación para que nos asesore en el proceso y resuelva nuestras dudas.

Además, en muchas plataformas también podemos contratar créditos rápidos por teléfono.

¿Cuánto tendré que pagar por los préstamos urgentes?

En el momento de solicitar un crédito rápido online es importante conocer que según la entidad que elijamos y el tipo de servicio que solicitemos, los costes serán diferentes.

Esto es debido a que cada merca de minicréditos rápidos funciona a través de sus propias características y, por lo tanto, trabajará con unos porcentajes de TAE y TIN diferentes que serán los que determinen el coste total que tendremos que pagar por nuestra financiación.

Dinero Urgente

Aprende a calcular el coste de tu crédito con urgencia:

De esta manera, si queremos conocer el total a pagar por el servicio de financiación que vamos a contratar tenemos que consultarlo directamente a través de la página web de la plataforma que hayamos elegido, ya que no todas tendrán el mismo coste. No obstante, las cifras generales que comúnmente nos vamos a encontrar,son las siguientes.

  • En el caso de créditos rápidos por pequeñas cantidades el coste medio es del 1,1% diario. De esta manera, por cada 30 días de los que disfrutemos para su devolución el coste ascendería a 33 euros. En un ejemplo para un crédito por valor de cien euros, el total a devolver ascendería a 133 euros.
    Estas cifras son las que acostumbramos a encontrar en las entidades de créditos rápidos, donde los plazos de devolución no suelen superar los 30 días.
  • Para los créditos rápidos por mayores cantidades de dinero los costes y porcentajes que encontramos son superiores. De esta manera para un crédito a partir de mil euros los intereses se calcularán a través del TIN, cifra situada entre el 6 % y el 10 % que será la que nos indique el coste anual de la operación.
    Es importante también que a la hora de contratar financiación prestemos especial atención a la cifra del TAE, ya que será esta la que incluirá a parte de los intereses totales, otros costes como gastos extra o vinculaciones del servicio.
  • Tanto en el caso de los préstamos personales como en el caso de los créditos al consumo encontramos características que nos permiten devolver el capital prestado con mayor comodidad, ya que en las empresas especializadas en este tipo de financiación podemos optar por plazos de devolución extensos que pueden llegar a durar hasta años.

En definitiva: cada plataforma nos ofrece un coste por el servicio diferente y, por lo tanto, no podemos concretar cual será el coste determinado de cada operación.

Si queremos conocer el coste exacto de los préstamos que estamos interesados en solicitar debemos acudir directamente a la página web de cada entidad y utilizar su simulador u optar por un comparador como el que os ofrecemos en DonCredit, donde podemos encontrar las principales características de cada una de ellas junto con ejemplos que nos muestran el coste total del servicio.

Te aconsejamos la lectura de nuestra guías de ahorro

¿Como de seguros son los créditos rápidos que se tramitan online?

Puede que sea la primera vez que vamos a solicitar créditos rápidos online y queramos saber si se trata de una actividad segura que no implique ningún riesgo para nuestros datos personales. Para conocer cuáles son las principales comprobaciones de seguridad que debes de tener en cuenta antes de empezar con tu solicitud, sigue leyendo.

En primer lugar hemos de conocer que las empresas de préstamos rápidos que os ofrecemos en nuestro comparador fiables, ya que sus páginas web integran diferentes protocolos de seguridad para proteger absolutamente todos los datos de sus clientes. Sin embargo, hemos de saber que en Internet también nos podemos encontrar con plataformas web engañosas que no sean de fiar.

Estas son muy sencillas de descubrir si tenemos en cuenta lo siguiente:

  • Si la entidad de créditos rápidos que has elegido te pide pagar algo por adelantado, desconfía

Ninguna empresa seria y legal que se encuentre especializada en préstamos rápidos te va a pedir que pagues ningún tipo de gastos por gestión de manera adelantada. Todos los gastos y comisiones que tenemos que abonar, se pagarán siempre una vez haya transcurrido el plazo de devolución.

El orden que se sigue para conseguir dinero rápido es siempre: solicitud, ingreso en nuestra cuenta del crédito rápido, y devolución del total más las comisiones una vez transcurrido el plazo.

  • Comprueba que la plataforma que has elegido cumple con los protocolos de seguridad online

Para comprobar la marca de créditos rápidos online que hemos elegido cumple con todas las medidas de seguridad que se necesitan para trabajar con datos personales en Internet, tenemos que acceder a su web y fijarnos en la barra de dirección.

Como vemos, en la dirección de la entidad de créditos rápidos se ha de incluir un candado de color verde, así como que la dirección de esta empiece por https://. Un ejemplo de la dirección completa sería como la que puedes ver en nuestra página: https://www.doncredit.es

De esta manera tan rápida podemos comprobar que la financiera de créditos rápidos con la que vamos a trabajar nos ofrece todas las medidas de seguridad que necesitamos para proteger nuestros datos personales.

  • Si te cuentan que pueden sacarte de ASNEF o RAI, busca otra financiera

Existen muchos tipos de plataformas de crédito que nos ofrecen servicios diferentes, tanto para perfiles con un buen expediente crediticio como para aquellos que están en ficheros de morosidad: existe una clase de financiación para cada tipo de perfil, y por lo tanto, no necesitamos salir de ASNEF para conseguirla.

Si la entidad que hemos elegido nos ofrece sacarnos de ASNEF a cambio de una tarifa, estamos frente a una empresa que trata de aprovecharse de nuestra situación, y ganar dinero con ello.

Existe solo un método para salir de los listados asociados a impagos: abonar la deuda, y que la empresa que nos añadió al listado elimine nuestros datos.

Siguiendo estos pequeños y rápidos consejos vamos a poder comprobar de un vistazo que la plataforma de financiación que hemos elegido es completamente segura y nos ofrecerá un servicio para conseguir créditos rápidos en el que podemos depositar nuestra confianza.

Quiero saber cual es la cantidad máxima a solicitar en los créditos rápidos

Otro de los temas importantes a tratar a lo largo de esta entrada dedicada íntegramente a conocer todos y cada uno de los aspectos que definen el concepto de crédito rápido online es la cantidad máxima que podemos llegar a solicitar en este servicio financiero.

Para ello, debemos de tener en cuenta que todo irá en función del prestamista que elijamos a la hora de cumplimentar nuestra solicitud de préstamo, y es que depende directamente de este y sus características la cuantía total que podremos llegar a solicitar.

No obstante, también diferenciamos entre los diferentes tipos de préstamo en lo que se refiere al capital que podemos llegar a conseguir:

  • En primer lugar tenemos los minicréditos rápidos

Se trata de financiación que está enfocada a cubrir pequeños gastos inesperados y, en consecuencia, ofrecen cuantías más pequeñas.

Además, también debemos de tener en cuenta que los minipréstamos rápidos ofrecen una cuantía máxima a solicitar según nuestra antigüedad como cliente.

Es decir, encontramos entidades que a la hora de gestionar nuestra primera solicitud nos ofrecerán un importe máximo de crédito que no podemos superar (normalmente se trata de un máximo de 300 euros).

A partir de nuestra segunda solicitud de crédito el importe máximo irá aumentando, y podremos llegar a solicitar mayores cantidades de dinero.

  • Los siguientes en nuestra lista son los préstamos personales rápidos

Enfocados a financiar proyectos y gastos más grandes, nos ofrecen la posibilidad de conseguir mayores cantidades de dinero.

Algo bastante habitual es encontrarnos con plataformas de préstamos rápidos que nos ofrezcan financiación enfocada a un proyecto en concreto.

Un buen ejemplo de ello es la compra de un nuevo automóvil o la realizar una reforma en casa.

De media, las cantidades que podemos solicitar en estas financieras parten de los mil euros , aunque dependerá, por supuesto, de nuestro expediente crediticio y nuestra situación económica.

El importe máximo que podemos conseguir en los préstamos online de estas características puede llegar hasta los 60.000 €.

  • Otra de las opciones son las tarjetas de crédito

La cantidad límite a crédito que podemos solicitar en las tarjetas depende ,al igual que en los anteriores tipos de financiación, de nuestro perfil, así como de la antigüedad que tengamos con la plataforma o entidad bancaria que nos ofrezca el servicio.

En lo referente a la cantidad de crédito límite que podemos solicitar a través de las tarjetas encontramos cifras muy diferenciadas según nuestras características y situación económica. Sin embargo, de media nos encontramos con intervalos de crédito que parten de los 600 euros y llegan a alcanzar los ocho mil euros.

En resumen: la información sobre el importe máximo que podemos solicitar en nuestra financiación y que recogemos aquí es una aproximación de lo que nos podemos encontrar más habitualmente. No obstante, no podemos olvidar que la cuantía máxima siempre dependerá de la marca y el tipo de financiación que elijamos.

¿Qué métodos existen para devolver los préstamos personales rápidos?

Otra de las preguntas más frecuentes que nos podemos encontrar a la hora de solicitar créditos online rápidos son cuestiones relacionadas con los métodos de reembolso de cada tipo de préstamo.

Generalmente a la hora de devolver el importe de los préstamos urgentes nos encontramos con que las plataformas especializadas en créditos rápidos nos ofrecen varios métodos entre los que podemos elegir aquel que mejor se adapte a lo que necesitemos o nos resulte más cómodo.

Los diferentes métodos para devolver el capital de nuestro crédito rápido y urgente son:

  1. Devolución a través de una transferencia bancaria

    A la hora de devolver créditos rápidos esta es la opción más común que nos vamos a encontrar.
    La mayoría de los usuarios están más que familiarizados con el funcionamiento de una transferencia, así que se trata de un método rápido y sencillo que nos permite pagar a través de la página web de nuestro banco o directamente en sus oficinas.
    Para ello tan solo necesitamos disponer de la cuenta en la que vamos a efectuar el ingreso, así como el concepto en el que se incluirán nuestros datos personales. Toda esta información nos la ofrecerá directamente el prestamista.

  2. Devolución a través de una tarjeta de crédito

    Esta opción de reembolso funciona exactamente igual a cualquier compra que realicemos a través de Internet.
    Para realizar el reembolso tendremos que acceder a la plataforma web de la entidad donde hemos solicitado la financiación e introduciremos los datos de nuestra tarjeta para efectuar el pago.

  3. Pago del dinero rápido en un cajero automático

    Otra de las opciones que tenemos a nuestro alcance para pagar el importe de nuestro crédito rápido online es optar por acudir a un cajero automático, donde podremos realizar un ingreso directo de la cantidad que tenemos que abonar. Para ello y al igual que en el caso de la transferencia, necesitamos disponer de los datos necesarios para que el propio prestamista pueda identificar la operación.Como vemos a la hora de realizar la devolución del dinero rápido que hemos solicitado tenemos a nuestro alcance diferentes opciones que se adaptan a un gran abanico de situaciones e incluso nos permiten efectuar el reembolso sin necesidad de salir de casa.
    Además, según la plataforma de préstamos rápidos que hayamos elegido también podremos tener acceso a otras opciones de pago que no recogemos aquí. Si quieres optar por otra forma de pago simplemente debes de ponerte en contacto con la entidad para consultar si puedes utilizar esa vía.

¿Qué opciones tengo si no puedo devolver los minicréditos rápidos dentro del plazo que he pactado?

Una de las primeras comprobaciones que debemos de realizar como medida previa antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o crédito es asegurarnos de que dentro del plazo que hemos contratado vamos a poder devolver el importe del capital prestado sin que esto suponga un gasto que acabe con todo nuestro presupuesto mensual.

Y es que, no podemos olvidar que al solicitar financiación estamos aceptando una serie de de condiciones entre las que encontramos las obligaciones de pago.

Dentro de las opciones de personalización a las que nos permiten acceder las empresas de financiación especializadas en créditos rápidos nos encontramos con la posibilidad de elegir el plazo de devolución que mejor se adapte a lo que necesitamos, llegando a durar desde semanas a meses.

Además, en el caso de que tengamos algún imprevisto y veamos que una vez cumplido el plazo de devolución no vamos a poder hacer frente al pago correspondiente, existen muchas entidades que nos van a ofrecer la posibilidad de prorrogar el pago contratando un plazo de días extra que, pese a que aumentarán en un pequeño porcentaje las comisiones que se sumarán al total a pagar, nos permitirán disfrutar de un extra de días para reunir el dinero y abonar el importe prestado.

¿En qué consiste la carencia de los créditos rápidos?. Descúbrelo aquí:

Qué es la carencia en un crédito rápido

  • Cuando hablamos de carencia, hacemos referencia a un período de tiempo pactado entre el solicitante de crédito y la plataforma financiera a través del cual podemos retrasar la devolución del dinero durante unos meses.

De esta manera por ejemplo, si tenemos más gastos de los que creíamos en un período determinado de tiempo podemos dejar de devolver las mensualidades de nuestro préstamo urgente hasta que nos recuperemos.

Debemos de tener en cuenta que es una opción que no se encuentra disponible en todas y cada una de las principales entidades de préstamos rápidos y, por lo tanto, si queremos acceder a ella tenemos que asegurarnos de que se encuentra disponible, ya que se trata de algo bastante habitual, sobre todo en servicios enfocados a cubrir necesidades sociales como los préstamos enfocados a pagar los estudios.

De esta manera podemos utilizar la carencia de los préstamos rápidos como un período de descanso a través del cual podemos recuperar el equilibrio en nuestra economía y hacer frente a la devolución del importe total del crédito sin tener que hacer frente a impagos y las comisiones extra que estos generan.

¿Qué pasa si no puedo pagar los préstamos urgentes dentro del tiempo que solicité?

Si estás pensando en contratar préstamos rapidísimos, has de saber que antes de solicitarlos es recomendable asegurarse de que vamos a poder hacer frente a los gastos que este va a generar, y devolver el importe prestado.

Puede suceder que pese a que tengamos muy claro que devolver el importe del crédito no represente ningún problema, una vez cumplido el plazo se presenten imprevistos que nos hagan retrasarnos en el pago.

Para conocer como gestionan las plataformas de financiación los impagos, sigue leyendo:

¿Qué sucede si no puedo pagar a tiempo?

  • Aparecen intereses extra durante el período que se prolongue el impago

Si no podemos devolver la cantidad adeudada dentro del plazo pactado, una de las primeras medidas que se tomarán consistirá en una serie de intereses añadidos que se sumarán al dinero rápido que tenemos que devolver.
Esta manera de proceder aparece en la gran mayoría de plataformas de crédito, por lo que se trata de una medida común.

  • Pago de comisiones por reclamación

Habitualmente, el siguiente paso consiste en que la entidad que nos ha ofrecido financiación nos informe de que no hemos abonado el importe que tenemos pendiente, y se añadirá al total a devolver una cantidad fija por cada una de las reclamaciones que se nos envíe.
La cuantía de esta cuota variará según la empresa de créditos rápidos, ya que pese a que se trata de un procedimiento que encontramos habitualmente en las marcas de préstamo, cada una de ellas establece una cantidad concreta. Normalmente, esta cuota suele situarse alrededor de los 30 euros.

  • Inscripción en listado de morosidad ASNEF

En el caso de que el impago se siga retrasando y llegue a durar más de un mes en total, la plataforma de financiación podrá proceder a incluir nuestros datos personales en listados asociados a morosidad tales como ASNEF o RAI.
En el caso de que esta inscripción se realizase, la entidad se pondrá en contacto con nosotros para informarnos, por escrito.
Cuando nuestros datos personales entran a formar parte de los ficheros de morosidad esto afecta directamente a nuestro historial de crédito y, a la larga, complicará nuestra capacidad para volver a solicitar créditos rápidos en el futuro.

  • Reclamación del impago a través de la vía judicial

En último lugar encontramos que la plataforma de créditos rápidos podrá reclamar el importe adeudado a través de un proceso judicial.
A través de esta, se realizará un juicio en el que se nos reclamará tanto la cantidad de dinero rápido que nos fue prestada en el pasado, como sus intereses y además, se incluirán los costes derivados del juicio.
Se trata de una medida dura. Sin embargo, es el último recurso del que disponen las empresas de crédito para reclamar una posible deuda.

En el momento de solicitar préstamos rápidos hemos de tener en cuenta que en la gran mayoría de casos no vamos a necesitar ni aval: las plataformas tienen simplemente nuestra propia solvencia como garantía de pago.

Por este motivo, es importante que antes de llevar a cabo nuestra solicitud y poder recaer en un posible impago, tengamos en cuenta que los préstamos tienen una serie de condiciones que tenemos que cumplir tal y como es el caso de su devolución dentro de un plazo determinado.

Toda la documentación que necesitas para empezar a solicitar tus créditos y préstamos rápidos online

Hemos de tener en cuenta que pese a que el proceso de solicitud de los préstamos y créditos rápidos online funciona cien por cien a través de Internet, si que es necesario adjuntar una serie de documentación básica para que nuestra identidad, entre otras comprobaciones, puedan ser verificada.

Seguidamente vamos a ver los principales documentos que vamos a necesitar para conseguir un crédito rápido online, sin olvidar que cada plataforma sigue sus propios requisitos y nos podríamos encontrar con documentos extra a añadir.

Antes de solicitar tu crédito online rápido ten a mano la siguiente documentación:

  1. Documentación DNI o NIE

    Este tipo de documentación es necesaria para verificar nuestra identidad y evitar que terceras personas puedan solicitar financiación en nuestro nombre.
    Para ello es necesario que nuestro documento DNI o NIE esté actualizado y sea vigente, ya que de no ser así, no vamos a poder gestionar nuestra solicitud de créditos rápidos con éxito.

  2. Un extracto de nuestra cuenta corriente bancaria

    A través de esta documentación vamos a poder verificar que somos los titulares de la cuenta bancaria en la que queremos que se ingrese el dinero rápido que hemos solicitado.
    En este extracto bancario es necesario que aparezca reflejado el número de cuenta, para que la entidad financiera pueda disponer esta y realizar todas las comprobaciones que sean necesarias.

  3. Un justificante de ingresos regulares

    Otro de los documentos que son necesarios para poder realizar nuestra solicitud de financiación es un justificante de ingresos frecuentes que demuestre que de manera habitual recibimos dinero.
    Este justificante puede ser tanto una nómina como cualquier otro tipo de documentación que demuestre el recibo de ingresos. Un perfecto ejemplo de ello son la declaración del IVA en el caso de autónomos o prestaciones por desempleo en el caso de parados.Tal y como podemos ver se trata de una serie de documentos básicos y sencillos que no requieren revisar extenso papeleo.

Conseguir créditos rápidos es tan sencillo con buscar la empresas de financiación que mejor se ajuste a lo que necesitamos, acceder a su página web y empezar a gestionar nuestra solicitud enviando toda la documentación de la que os hemos hablado a lo largo de los siguientes párrafos.

Pero, atención, no podemos olvidar que cada financiera funciona según sus propias características y podría solicitarnos documentación que no hemos recogido en los puntos anteriores. Sin embargo, se tratará en la mayoría de estos casos de excepciones.

Para aprobar nuestra solicitud se van a realizar las siguientes comprobaciones:

A la hora de conseguir financiación acudimos a plataformas que analizan nuestro perfil con el fin de conocer nuestra situación tanto personal como económica para asegurarse de qnuestra situación nos permiten devolver el importe prestado sin mayores problemas.

Para realizar estas comprobaciones se utilizan diferentes fuentes de información, entre los que encontramos el formulario de tramitación, nuestra propia documentación y, por supuesto, la información de diferentes bases de datos especializadas.

¿Cuáles son las fases de un estudio crediticio?

  • Análisis de nuestras capacidades de pago

Antes de aceptar nuestra solicitud la plataforma de préstamos rápidos se encargará de evaluar si la cantidad de dinero que recibimos y gastamos a lo largo del mes se encuentra equilibrada.

De esta manera se puede comprobar de manera rápida y sencilla que vamos a poder devolver el importe del dinero rápido dentro del plazo establecido.

  • Revisión de nuestro historial de posibles impagos

A la hora de gestionar nuestra solicitud hemos de saber que la propia entidad en la que vayamos a contratar el servicio se encargará de comprobar si tenemos otro crédito vigente en la actualidad, así como si los pagos de este se encuentran al día. Para ello, las plataformas consultan ficheros como ASNEF o RAI.

  • Consulta de nuestro historial crediticio

De nuevo, las empresas de financiación buscan información sobre nuestro historial crediticio y los préstamos que hayamos podido solicitar en el pasado.

La principal finalidad de esta información es conocer que esta financiación fue devuelta dentro del plazo y sin problemas, actuando como garantía de confianza para poder acceeder a créditos rápidos.

Toda esta información puede ser consultada directamente a través de la base de datos de CIRBE, en el Banco de España.

En resumen: estas son las principales fuentes de información de las que se sirven las plataformas de financiación para conseguir información acerca de nuestro historial crediticio, el cual se ha convertido en algo fundamental a la hora de solicitar créditos rápidos.

Así es como funcionan las solicitudes de préstamos rápidos online

Si estamos pensando en solicitar créditos rápidos hemos de saber que el primer paso para conseguirlos consiste en rellenar la solicitud.

El formulario para tramitar nuestra financiación funciona cien por cien a través de Internet, y simplemente necesita de una serie de datos personales muy básicos para comprobar que cumplimos los requisitos necesarios y que nuestra solicitud se puede llevar a cabo.

Si quieres conocer los principales datos que necesitas para llevar a cabo tu solicitud, sigue leyendo:

  1. La cantidad de dinero que vas a solicitar
  2. El plazo del que quieres disfrutar para la devolución
  3. Tu situación laboral actual. Es decir, si actualmente te encuentras trabajando, dispones de nómina, en qué sector, entre muchas otras opciones.
  4. Tu economía. Aquí se analiza los ingresos regulares que recibes, así como la cantidad de gastos que puedas tener mensualmente en forma de alquileres, hipotecas, etcétera
  5. Todos tus datos personales (nombre completo, DNI o NIE, fecha de nacimiento etcétera)
  6. Todos tus datos de contacto (tu dirección, tu número de teléfono fijo/móvil, dirección de email, etcétera)

Como vemos se trata de una serie de datos muy sencillos a través de los cuáles la plataforma de financiación que hayamos elegido se asegura de verificar todos y cada uno de nuestros datos personales con la finalidad de que no se produzca una suplantación de identidad, así como comprobar que según sus comprobaciones nuestro perfil va a poder devolver el importe prestado dentro del plazo establecido.

¿De qué manera puedo pagar las comisiones que genera un crédito rápido?

Una de las ventajas que nos ofrecen los créditos rápidos a la hora de su tramitación es que no acostumbran a tener comisiones por el estudio de nuestro perfil o por apertura. Sin embargo, esto no significa que no nos vayamos a encontrar con plataformas de préstamos personales rápidos que si que vayan a incluir este coste dentro de sus comisiones.

En el caso de que aparezcan estas comisiones (las cuáles rondan entre el uno y el tres por ciento sobre el total de nuestra financiación), estas se abonarán a lo largo de la primera mensualidad del préstamo, en forma de cargo excepcional.

El resto de comisiones que genere nuestro crédito rápido online en forma de intereses se abonarán siempre a lo largo de la duración de este.

La mayoría de entidades acostumbran a hacerlo de esta manera para evitar el gran desembolso de dinero que puede suponer abonar las comisiones de nuestros créditos rápidos en un solo pago.

No obstante, hemos de saber que pese a que las comisiones se encuentran financiadas para nuestra comodidad y para evitar invertir mucho dinero en el pago de una sola mensualidad, cuando dividimos las comisiones de nuestro crédito rápido, es un método que genera a su vez más intereses y por lo tanto, incrementa los costes de la financiación.

En el momento de pagar las comisiones ¿Es habitual pagarlas anticipadamente?

Si has solicitado créditos rápidos, ahora habrá llegado el momento de devolver el capital prestado más las posibles comisiones que se hayan generado.

Ahora bien, ¿cuando se deben de pagar estas normalmente? ¿antes o después de recibir el dinero?.

La respuesta a esta cuestión es muy sencilla: a la hora de devolver nuestro préstamo nunca tendremos que pagar ninguna comisión antes de recibir el dinero.

Estas siempre se abonarán después de que hayamos recibido el ingreso, y haya transcurrido el plazo que elegimos para su devolución.

¿Qué hago si me encuentro con una plataforma que requiere que pague por adelantado?

De esta manera, si nos encontramos con una financiera de créditos rápidos que nos solicita abonar los intereses de forma anticipada, gasto de apertura o estudio, lo más recomendable es que detengamos el proceso de solicitud al momento, y optemos por solicitar financiación en otra.

Esto es así debido a que solicitar el abono de las comisiones antes de recibir el dinero en forma de ingreso, es una práctica poco legítima.

Solicitar financiación a través de Internet, al igual que realizar compras o contratar servicios como viajes o compras de entradas, es un proceso completamente seguro. Sin embargo, no todas las empresas con las que nos podemos encontrar a la hora de solicitar un préstamo son lícitas y profesionales, así que es importante conocer la forma en la que trabajan las entidades legales que sí nos ofrecen seguridad.

Todas las plataformas especializadas en la concesión de un minicrédito como las que os ofrecemos en nuestra página y en nuestro comparador son entidades completamente fiables, profesionales y que apuestan por la seguridad de cara al usuario.

Descubre aquí como varía el precio a pagar por los créditos rápidos según los plazos de devolución

A la hora de calcular el precio de los créditos rápidos hemos de tener diferentes variables en cuenta, dentro de los cuáles el plazo es uno de los principales factores que afectarán directamente el precio total del crédito rápido.

Cuando vamos a solicitar financiación uno de los aspectos a los que le damos mayor importancia es el total que tendremos que pagar mes a mes, dejando de lado la cantidad de meses que tendremos que repetir este pago.

Es importante que conozcamos que pese a que cuanto menor sea la mensualidad que abonaremos mes a mes, mayor será la cantidad de meses que durará el préstamo y, por lo tanto, una mayor cantidad de intereses se sumarán al total a devolver.

Para ver la influencia que tiene el plazo de devolución en el coste total de los préstamos rápidos os vamos a ofrecer una completa comparativa en el que podremos ver como en dos créditos rápidos del mismo valor, varía el total a devolver según la cantidad de meses de los que disfrutemos para su devolución.

Ejemplo del coste de un préstamo rápido:

  1. Si optamos por una financiación de 5.000 euros, con un interés del 7 por ciento, a devolver en un plazo de seis meses en cuotas de 805 euros mensuales. Los intereses generados son en este caso, 102 euros.
  2. En el caso de que optemos por una una financiación con las mismas características expuestas anteriormente, pero con un plazo de devolución de 24 meses en mensualidades de 224 euros, vemos como los intereses totales que se generan suben hasta los 373 euros.

Como vemos, pese a que a corto plazo nos resulte mucho más cómodo el pagar en pequeñas mensualidades que no sean muy grandes, a largo plazo vamos a terminar pagando una mayor cantidad de intereses por nuestra financiación.

De esta manera, si lo que más nos interesa es invertir la menor cantidad de dinero y ahorrar en el proceso, debemos de buscar un equilibrio entre el importe de los plazos y la cantidad de meses, para así conseguir un punto medio que nos permita pagar con comodidad pero sin que el plazo sume demasiados intereses a la larga.

¿Todavía tienes dudas?: Consulta nuestro FAQ (preguntas frecuentes) sobre todo lo que necesitas saber acerca de los créditos rápidos

Créditos rápidos preguntas frecuentes

Llegamos al final de nuestra entrada dedicada a los créditos rápidos recopilando una serie de preguntas frecuentes sobre aspectos que debemos de tener claros antes de empezar a gestionar nuestra solicitud.

Tanto si es nuestra primera vez solicitando préstamos rápidos a través de Internet como si ya conocemos gran parte del funcionamiento de las plataformas especializadas, estamos convencidos que en este FAQ podrás aprender todavía más sobre este sector y resolver todas las dudas que puedan aparecer.

Créditos rápidos: definición

Conocemos a los préstamos rápidos como un tipo de financiación a través de la que podemos conseguir dinero en tiempo récord, gestionando todo el proceso a través de Internet.

Actualmente tenemos a nuestro alcance diferentes tipos de créditos rápidos, enfocado cada uno a cubrir un tipo de necesidad.

  • En primer lugar tenemos a los minicréditos rápidos, con los que podemos solicitar hasta un importe máximo de mil euros en un plazo que no acostumbra a superar los quince minutos de duración, una vez aprobada nuestra solicitud.
  • En segundo lugar tenemos los préstamos personales rápidos, financiación que nos permite conseguir una mayor cantidad de dinero (en general, ofrecen hasta un máximo de cinco mil euros).

Estos se encuentran enfocados a financiar proyectos de mayor emvergadura y nos ofrecen una mayor comodidad en su devolución.

¿Es posible solicitar préstamos rápidos por teléfono?

Dependiendo de la plataforma que elijamos a la hora de conseguir financiación, podremos realizar todo el trámite a través de la línea telefónica.

Si no tenemos claro como funciona el proceso de solicitud a través de Internet, hemos de consultar si la financiera pone a nuestro alcance un servicio de atención al cliente a través del teléfono, ya que no todas las entidades pueden ofrecernos esta opción.

¿Qué documentación necesito para conseguir mi préstamo urgente?

Otra de las principales características que ayudan a agilizar el proceso de solicitud de los créditos rápidos es la poca documentación que necesitamos para acceder a ellos. Por lo tanto, entre los documentos que necesitamos para cumplimentar nuestra solicitud, encontramos:

  • DNI o NIE (por ambas caras)
  • Una copia de nuestra fuente de ingresos regular
  • Extracto de nuestra cuenta bancaria (donde recibiremos el ingreso del dinero rápido)

¿Cuanto tendré que pagar por mi solicitud de minicréditos rápidos?

Otro de los aspectos que más preocupa a nuestros usuarios es el coste que tendrán que cubrir a la hora de solicitar minicréditos rápidos, y es que, para muchos de nosotros encontrar la opción más barata es uno de los aspectos más importantes a la hora de gestionar nuestra solicitud.

Cuando vamos a a solicitar un crédito rápido online hemos de saber que no todos cuestan lo mismo, aunque de manera general nos encontramos con cifras que se sitúan alrededor del 1,1 % diario por cada 100 euros solicitado.

Si quieres comparar el precio de las principales plataformas de minicréditos rápidos te recomendamos que des un vistazo a nuestra página, donde podrás encontrar las principales características de las mejores entidades del sector.

Se ha denegado mi solicitud de créditos rápidos. ¿Por qué?

Si queremos acceder a financiación hemos de saber que todas las plataformas solicitan a sus clientes que cumplan una serie de requisitos mínimos para que el trámite sea aceptado.

Si nuestra solicitud de créditos rápidos ha sido rechazada y queremos saber por qué debemos de revisar de nuevo las principales características exigidas por la entidad, y ver si nuestro perfil como solicitante se adapta a estas.

Aún así, entre las principales causas que generan que nuestro crédito rápido sea rechazado se encuentra el no disponer de ingresos mensuales que lleguen al límite solicitado por la entidad, o estar en ficheros de morosidad.

¿Qué opciones tengo para devolver mis préstamos rápidos online?

A la hora de devolver los minicréditos rápidos que hemos solicitado hemos de saber que según la empresa en la que hayamos solicitado la financiación, tendremos diferentes opciones para pagar.

En la mayoría de plataformas especializadas en préstamos personales tenemos tanto la posibilidad de realizar una transferencia bancaria como pago con tarjeta, o ingreso en ventanilla.

Quiero saber si puedo solicitar dinero rápido sin nómina

Cuando buscamos créditos rápidos hemos de saber que actualmente existen financieras que nos ofrecen financiación con muchas variables, buscando adaptarse a cada tipo de perfil y necesidad que pueda aparecer.

Hoy en día podemos conseguir un crédito rápido sin necesidad de estar trabajando (sin nómina), aunque vamos a necesitar aportar un justificante de ingresos regulares con el que la entidad podrá verificar que nuestro perfil podrá devolver el importe total prestado.

Entre las alternativas que podemos utilizar encontramos: pensiones, prestaciones por desempleo o declaración del IVA.

Estoy buscando un crédito rápido sin papeleos. ¿Dónde puedo conseguirlo?

Gracias a la tecnología a la que tenemos acceso a través de Internet son muchas las plataformas de créditos rápidos que nos permiten conseguir financiación sin tener que aportar apenas documentación. No obstante, a la hora de formalizar nuestra solicitud de créditos rápidos hemos de saber que necesitamos una serie de documentación mínima para verificar nuestra identidad.

Esto es necesario como medida de seguridad, con el fin de evitar una suplantación de identidad y que otra persona pueda solicitar financiación en nuestro nombre.

Si estamos interesados en conseguir este tipo de financiación, tenemos a nuestro alcance las financieras que os proponemos en nuestro comparador.

¿Es posible solicitar créditos rápidos estando en ASNEF o RAI?

Si esta es tu situación, has de saber que sí. Actualmente existen muchas plataformas especializadas en dinero rápido que te ofrecen financiación incluso estando en ficheros asociados a morosidad como ASNEF.

A través de este servicio puedes llegar a conseguir minicréditos por diferentes importes y en cuestión de minutos. Su funcionamiento es igual al que nos encontramos en las demás empresas, simplemente su mayor diferencia es que estas nos concederán el dinero que necesitamos incluso estando en ASNEF.

¿Cuáles son las consecuencias de retrasarme en el pago de los préstamos rápidos?

En el momento de solicitar financiación en forma de créditos rápidos hemos de saber que si no podemos devolver el importe de nuestro préstamo rápido se generarán una serie de comisiones añadidas que tendremos que sumar al total a devolver.

Si este es nuestro caso, hemos de saber que cada plataforma funciona de manera diferente y, por lo tanto, gestiona el impago de un crédito rápido online bajo diferentes directrices.

¿Puedo solicitar una prórroga?

Dependiendo de la entidad en la que vayamos a solicitar la financiación, hemos de saber que podremos tener a nuestro alcance la posibilidad de prorrogar la devolución del dinero. Estas prórrogas nos ofrecen normalmente un extra de 15 a 30 días más para saldar la deuda.

Esta opción no se encuentra disponible en todas las empresas, así que si estamos interesados en acceder a ella debemos de ponernos en contacto directo con la financiera.

¿Y si después de todo no puedo pagar el crédito rápido online?

Si tras haber solicitado una prórroga seguimos sin poder hacer frente al coste de nuestro crédito rápido, hemos de saber que la entidad que nos ha ofrecido la financiación aplicará su propia gestión de impagos particular.

Lo más habitual que nos vamos a encontrar al no pagar un crédito rápido dentro del plazo pactado es la suma de una serie de comisiones e intereses por la reclamación del pago, y la comunicación de la deuda a ficheros de impagos como ASNEF o RAI.

¿Cuanto tiempo tendré que esperar para recibir el ingreso del crédito online rápido en mi cuenta corriente?

Si hay un aspecto que caracteriza al 100 % a los minicréditos es la rapidez con la que estos se hacen efectivos.

Generalmente nos encontramos con plazos de alrededor de 15 minutos hasta que recibimos el dinero, contando desde que nuestra solicitud es aprobada. Sin embargo, puede suceder que si tenemos nuestra cuenta alojada en un banco diferente del de la entidad, el dinero rápido tardará un plazo de tiempo mayor, llegando a tardar hasta un máximo de 48 horas.

Controversia y créditos rápidos

Los créditos rápidos siempre han estado en la picota, en cuanto a las opiniones de los usuarios, organizaciones de consumidores, profesionales de la banca, gobiernos y legisladores.

En toda exposición se deben mostrar las dos caras de la moneda, por lo que a continuación enumeramos algunas de las opiniones y noticias más relevantes, desde el punto de vista crítico,  sobre este producto y sus posibles consecuencias en la economía de las personas.

Los créditos rápidos y  el Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo aplica la veterana Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios, también conocida como Ley Azcárate,

El alto tribunal se basa en que dicha ley expone: «los contratos de préstamo que superen notablemente el interés medio del mercado deben ser considerados nulos»

En los medios

El Supremo pone coto a la usura en los créditos rápidos [elmundo.es]

Nuevas sentencias apremian a legislar para acotar la usura [cincodias.elpais.com]

Gobierno e instituciones

Consumo advierte de que los créditos rápidos resultan la opción más cara para conseguir liquidez [www.aragonhoy.net]

Cuidado: los créditos rápidos no son un regalo de Navidad [clientebancario.bde.es]

El PP suma a PSOE para exigir un interés máximo en créditos de entidades no supervisadas [www.europapress.es]

Organizaciones de consumidores

El ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad fomenta el movimiento asociativo de consumidores con 2,3 millones de euros [http://www.aecosan.msssi.gob.es]

Créditos rápidos. Programa de información a los consumidores (PDF) [www.facua.org]

 
 

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Créditos rápidos – Comparativa 2019
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